ความแตกต่างที่สำคัญ – เงินรายปีเทียบกับประกันชีวิต
ทั้งเงินรายปีและประกันชีวิตควรถือเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินระยะยาว ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินรายปีและประกันชีวิตคือเงินรายปีเป็นวิธีแผนการเกษียณอายุที่บุคคลเก็บเงินก้อนเพื่อใช้ในการเกษียณอายุในขณะที่ประกันชีวิตจะดำเนินการเพื่อให้การคุ้มครองทางเศรษฐกิจสำหรับผู้อยู่ในอุปการะเมื่อเสียชีวิตของแต่ละบุคคล. ในการประกันเงินรายปีและประกันชีวิตบางประเภท บุคคลที่ได้รับผลประโยชน์ซึ่งใช้กรมธรรม์อย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อให้ได้สิทธิ์ตามกฎหมายในการเรียกร้องเงินจะถูกระบุโดยบุคคล
เงินงวดคืออะไร
เงินงวดคือการลงทุนที่ทำการถอนออกเป็นระยะ ในการลงทุนในเงินรายปี นักลงทุนควรมีเงินจำนวนมากเพื่อลงทุนในคราวเดียวและการถอนเงินจะดำเนินการในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รอการตัดบัญชี ซึ่งหมายถึงการประหยัดภาษีสามารถทำได้เมื่อถอนเงิน เงินงวดส่วนใหญ่จะถูกนำออกมาเป็นแผนการเกษียณอายุเพื่อรับรายได้ที่รับประกันเมื่อเกษียณอายุ ด้านล่างนี้เป็นเงินรายปีหลักบางประเภท
เงินงวดคงที่
เงินงวดคงที่คือรายได้ที่รับประกันได้จากเงินงวดประเภทนี้ โดยที่รายได้ไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและความผันผวนของตลาด ดังนั้นสิ่งเหล่านี้จึงเป็นเงินงวดที่ปลอดภัยที่สุด ต่อไปนี้เป็นเงินงวดคงที่ประเภทต่างๆ
เงินงวดทันที
ในงวดทันที นักลงทุนจะได้รับการชำระเงินทันทีหลังจากทำการลงทุนครั้งแรก
เงินงวดรอตัดบัญชี
เงินงวดรอตัดบัญชีสะสมเงินตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าก่อนเริ่มชำระเงิน
รับประกันรายปี (MYGAS)
นี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ในแต่ละปีเป็นระยะเวลาหนึ่ง
เงินงวดผันแปร
ในเงินรายปีแบบผันแปร จำนวนรายได้จะแตกต่างกันไปเนื่องจากเปิดโอกาสให้นักลงทุนสร้างอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยการลงทุนในบัญชีย่อยของตราสารทุนหรือพันธบัตร รายได้จะแตกต่างกันไปตามประสิทธิภาพของค่าบัญชีย่อย เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ในขณะเดียวกันก็ควรเตรียมพร้อมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ค่างวดแบบผันแปรมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
เนื่องจากเงื่อนไขของเงินงวดต่างๆ แตกต่างกัน การจ่ายเงินงวดบางงวดจะสิ้นสุดเมื่อผู้รับเงินปีเสียชีวิต ในขณะที่รายอื่นๆ ยังคงชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดต่อไป
ประกันชีวิตคืออะไร
ประกันชีวิตหรือที่เรียกว่าประกันชีวิตคือสัญญาระหว่างผู้ประกันตน (ฝ่ายขายประกัน) และผู้เอาประกันภัย (บุคคลที่อยู่ในประกัน) ซึ่งผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นการตอบแทน การชดเชยโดยผู้ประกันตนสำหรับการสูญเสีย การเจ็บป่วย (ระยะสุดท้ายหรือวิกฤต) หรือการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย เงื่อนไขสัญญากำหนดให้ผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันภัยเป็นงวดหรือเป็นก้อน
ในสัญญาประกัน ผู้เอาประกันภัยมักจะเป็นเจ้าของกรมธรรม์ คือ บุคคลที่รับผิดชอบในการทำเบี้ยประกัน อย่างไรก็ตาม บุคคลเหล่านี้อาจเป็นบุคคลสองคนได้เช่นกัน บุคคลหนึ่งสามารถออกกรมธรรม์ประกันภัยในนามของบุคคลอื่นได้ ในกรณีที่เจ้าของกรมธรรม์เสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินจากกรมธรรม์ ผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดจะถูกระบุโดยเจ้าของกรมธรรม์ในขณะที่ทำประกันภัย
เช่น เอียนและเจสสิก้าเป็นสามีภรรยากัน หากเอียนสมัครกรมธรรม์ประกันภัยและชำระเงินประกัน เขาจะเป็นทั้งเจ้าของกรมธรรม์และผู้เอาประกันภัย ถ้าเขาทำกรมธรรม์ประกันชีวิตเจสสิก้า เธอคือผู้เอาประกันภัยและเอียนคือเจ้าของกรมธรรม์ เจ้าของกรมธรรม์เป็นผู้ค้ำประกันและจะเป็นผู้ชำระเบี้ยประกัน
บริษัทประกันภัยคำนวณเบี้ยประกันโดยพิจารณาจากระดับเงินทุนที่เพียงพอสำหรับค่าสินไหมทดแทน ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหาร และทำกำไร ค่าประกันภัยคำนวณโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย (ผู้เชี่ยวชาญในการประเมินความเสี่ยงและการประเมินที่ใช้ในธุรกิจประกันภัย) นักคณิตศาสตร์ประกันภัยพิจารณาปัจจัยด้านล่างในการคำนวณต้นทุนการประกันภัย
- ประวัติการรักษาส่วนบุคคลและครอบครัว
- บันทึกการขับขี่
- ส่วนสูงและน้ำหนักที่เรียกว่า BMI
เงินรายปีกับประกันชีวิตต่างกันอย่างไร
เงินรายปีเทียบกับประกันชีวิต |
|
| เงินงวดเป็นวิธีแผนการเกษียณอายุที่บุคคลเก็บเงินก้อนไว้ใช้ตอนเกษียณ | ประกันชีวิตเป็นสัญญาระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย โดยที่ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อเป็นการตอบแทนการสูญหาย เจ็บป่วย หรือเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยอย่างเฉพาะเจาะจง |
| วัตถุประสงค์ | |
| เงินงวดมีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมเงินในผลิตภัณฑ์รอการตัดบัญชีเพื่อใช้ในยามเกษียณ | วัตถุประสงค์ของการประกันชีวิตคือการจัดหารายได้ให้กับผู้อยู่ในอุปการะ |
| การลงทุนครั้งแรก | |
| บุคคลต้องมีเงินลงทุนเริ่มแรกจำนวนมากเพื่อลงทุนในเงินรายปี | เนื่องจากสามารถทำเบี้ยประกันได้เป็นระยะ จึงไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนเริ่มต้นที่สำคัญสำหรับประกันชีวิต |
สรุป – เงินรายปีเทียบกับประกันชีวิต
ความแตกต่างระหว่างเงินรายปีและประกันชีวิตขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของบุคคลที่ทำกรมธรรม์อย่างใดอย่างหนึ่ง การลงทุนในเงินรายปีมักจะทำโดยบุคคลที่ใกล้เกษียณเพื่อรับรายได้ที่รับประกันในระหว่างการเกษียณอายุ การทำประกันชีวิตส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันและโชคร้าย เช่น การเจ็บป่วยร้ายแรงและการเสียชีวิต ซึ่งเจ้าของกรมธรรม์ประสงค์จะให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่คนที่คุณรัก
ดาวน์โหลดไฟล์ PDF ของเงินรายปีเทียบกับประกันชีวิต
คุณสามารถดาวน์โหลดไฟล์ PDF ของบทความนี้และใช้เพื่อวัตถุประสงค์ออฟไลน์ตามหมายเหตุอ้างอิง โปรดดาวน์โหลดไฟล์ PDF ที่นี่ ความแตกต่างระหว่างเงินรายปีและประกันชีวิต