การขายสั้นเทียบกับการยึดสังหาริมทรัพย์
การขายสั้นและการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นคำสองคำที่น่ากลัวที่เจ้าของบ้านไม่ต้องการที่จะได้ยิน ผู้ให้กู้รายใดไม่ต้องการใช้เครื่องมือเหล่านี้ แต่การใช้สิ่งเหล่านี้หรืออย่างใดอย่างหนึ่งของทั้งสองกลายเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อเจ้าของบ้านผิดนัดในการชำระเงินของ EMI ให้กับธนาคารที่เขาได้รับเงินกู้บ้าน เนื่องจากธนาคารมีเอกสารของทรัพย์สินเป็นหลักประกันกับธนาคาร จึงสามารถเรียกใช้ตราสารทั้งสองนี้เพื่อปกป้องเงินทุนที่ตนให้ยืมและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นได้ ธนาคารไม่ได้ทำธุรกิจขายอสังหาริมทรัพย์และพวกเขาสนใจที่จะได้เงินคืนที่ยืมมามากกว่าแต่ถ้าเกิดสถานการณ์จนรู้สึกว่าเจ้าของบ้านอาจไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้ พวกเขาก็หันไปใช้ทางเลือกเหล่านี้
ขายสั้น
การขายชอร์ตเป็นขั้นตอนที่ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถขายทรัพย์สินของเขาได้ (เมื่อเขาประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถจ่ายเงินให้ธนาคารได้) และหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ เจ้าของบ้านขายบ้านในจำนวนที่น้อยกว่าจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระและจ่ายผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ตกลงที่จะลืมเงินกู้ที่เหลือและยอมรับเงินที่ได้จากการขายเป็นการชำระเงินงวดสุดท้าย สาเหตุที่เรียกว่าการขายชอร์ตเนื่องจากรายได้จากการขายไม่เพียงพอกับจำนวนเงินกู้คงค้าง การขายชอร์ตสามารถดำเนินต่อไปได้ก็ต่อเมื่อธนาคารพร้อมที่จะยอมรับจำนวนเงินและลืมเกี่ยวกับข้อบกพร่อง
ตัวอย่างเช่น หากยอดเงินกู้คงค้างอยู่ที่ $200,000 และรายได้จากการขายชอร์ตคือ $175,000 ธนาคารสามารถเลือกที่จะรับเงินจำนวนนี้เป็นการชำระเงินงวดสุดท้าย จากนั้นเจ้าของบ้านก็สามารถขายบ้านได้
หากธนาคารคิดว่าทรัพย์สินไม่สามารถดึงได้มากกว่านี้ หรือถ้าคนในพื้นที่กำลังจะไปบ้านใหม่ หรือถ้ามูลค่าทรัพย์สินมีค่าเสื่อมราคา ก็รับขายชอร์ตได้
การยึดสังหาริมทรัพย์
เมื่อเจ้าของบ้านผิดนัดในการชำระเงินของเขา และธนาคารรู้สึกว่าเขาไม่สามารถชำระเงินที่ค้างชำระกับธนาคารได้ ก็อาจใช้วิธียึดสังหาริมทรัพย์ นี่เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการขายบ้านและรับเงินคืนจากการขาย ถ้าบ้านขายเกินจำนวนเงินที่ค้างชำระกับธนาคาร ส่วนต่างจะจ่ายคืนให้ผู้กู้ ในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้ไม่เพียงแต่สูญเสียบ้านของเขาเท่านั้น แต่ยังประสบกับความสั่นสะเทือนในแง่ของมูลค่าเครดิตของเขา และคะแนนเครดิตของเขาลดลงอย่างน้อย 200-300 คะแนน ซึ่งหมายความว่าเขาไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อใหม่ได้ในอนาคตอันใกล้นี้ นี่คือเหตุผลที่เจ้าของบ้านทุกคนพยายามหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ในทุกกรณี และพยายามเจรจากับธนาคารเพื่อแก้ไขเงื่อนไขการกู้ยืมเพื่อให้เขาชำระคืนเงินกู้ได้ง่ายขึ้น
ความแตกต่างระหว่างการขายสั้นและการยึดสังหาริมทรัพย์
ในทางใดทางหนึ่ง ทั้งการขายชอร์ตและการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้ผู้กู้บรรลุภาระผูกพันทางการเงินของเขาเมื่อเขาล้มละลายทางการเงินและไม่สามารถชำระคืนธนาคารได้ แต่มีความแตกต่างมากมายระหว่างทั้งสองซึ่งมีดังนี้
หากธนาคารตกลงขายชอร์ต ถือเป็นการต่อรองที่แท้จริงสำหรับเจ้าของบ้านที่เดือดร้อนอยู่แล้ว แต่ในความเป็นจริง มันยากที่จะหาผู้ซื้อแม้ในจำนวนอันสั้นนี้ ผู้ซื้อส่วนใหญ่ใช้เวลาในการตัดสินใจและไม่เต็มใจที่จะจ่ายราคาที่ขอซึ่งทำให้เจ้าของบ้านยากขึ้น กรณียึดสังหาริมทรัพย์ ธนาคารรับผิดชอบในการขายบ้านและให้เจ้าของบ้านอยู่ในบ้านได้เป็นระยะเวลา 4-12 เดือนระหว่างการพิจารณาคดี ในช่วงเวลานี้เจ้าของบ้านไม่ต้องจ่ายเงินใด ๆ ให้กับธนาคารที่เป็นออมทรัพย์ซึ่งเขาสามารถใช้สำหรับการโอนเมื่อต้องออกจากบ้าน
ทั้งการขายชอร์ตและการยึดสังหาริมทรัพย์ คะแนนเครดิตของเจ้าของบ้านลดลงอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ในกรณีของการขายชอร์ต เจ้าของบ้านสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้หลังจาก 2 ปี เขาไม่สามารถย้ายได้ในอีก 5-6 ปีข้างหน้าหากเขาถูกยึดสังหาริมทรัพย์
สรุป:
การขายชอร์ตเป็นขั้นตอนที่อนุญาตให้เจ้าของขายทรัพย์สินที่เขาได้รับเงินกู้และชำระค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้กู้
ในการขายชอร์ตราคาขายจะน้อยกว่าจำนวนเงินกู้คงค้างของเขา แต่ผู้ให้กู้ตกลงที่จะยอมรับว่าเป็นการชำระเงินครั้งสุดท้าย
เนื่องจากรายได้จากการขายไม่ถึงจำนวนเงินกู้คงค้าง จึงเรียกว่าการขายชอร์ต
การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการขายทรัพย์สินที่เจ้าของยืมไปและรับเงินคืนจากการขาย
ในการยึดสังหาริมทรัพย์หากราคาขายมากกว่าค่าธรรมเนียม ธนาคารจะจ่ายยอดคงเหลือให้ผู้กู้
ในทั้งสองกรณี เจ้าของสูญเสียทรัพย์สินและมูลค่าเครดิตของเขา แต่คะแนนเครดิตสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ลดลงนั้นสูงกว่าการขายชอร์ต