LC เทียบกับหนังสือค้ำประกัน
เลตเตอร์ออฟเครดิตและหนังสือค้ำประกันธนาคารเป็นเครื่องมือทางการเงินสองอย่างที่เป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อและซัพพลายเออร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาไม่รู้จักกันเป็นอย่างดีหรือเพิ่งเริ่มต้นกิจการ เครื่องมือทางการเงินทั้งสองนี้ออกโดยธนาคารสำหรับผู้ซื้อและผู้ขาย และมีคุณสมบัติทั่วไปหลายอย่าง อย่างไรก็ตาม บทความนี้จะเน้นให้เห็นความแตกต่างมากมาย
การค้ำประกันของธนาคารคืออะไร
การค้ำประกันของธนาคารเปรียบเสมือนการคุ้มครองทางการเงินแก่ซัพพลายเออร์สำหรับการเรียกคืนความสูญเสียหรือความเสียหาย มันออกโดยธนาคารตามคำขอของผู้ซื้อและมอบให้กับซัพพลายเออร์เมื่อผู้ซื้อผิดนัดในการชำระเงินหรือมีข้อพิพาทใดๆ ระหว่างทั้งสองฝ่าย ผู้ซื้อสามารถสั่งให้ธนาคารเรียกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารและกู้คืนการชำระเงินที่ระบุไว้ในตราสารได้ หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือการประกันจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้ซื้อผิดนัด มันรับประกันซัพพลายเออร์จากการสูญเสียหากผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันส่วนหนึ่งของเขา
เมื่อผู้ซื้อไม่ชำระเงินให้กับผู้ขายสำหรับสินค้าที่เขาจัดหา ผู้ขายสามารถขอจำนวนเงินที่กล่าวถึงใน BG จากธนาคาร และธนาคารมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนดังกล่าว ในทำนองเดียวกัน หากผู้ขายไม่จัดหาสินค้าหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ผู้ซื้อสามารถขอให้ธนาคารยกเลิกหนังสือค้ำประกันของธนาคารได้ การค้ำประกันของธนาคารจะใช้ในสถานการณ์ที่ทั้งสองฝ่ายไม่เป็นที่รู้จักและกำลังทำสัญญา ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันเมื่อผู้ซื้อผลิต FD, ใบรับรอง LIC หรือฝากเงินสดไว้
เลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) คืออะไร
เลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) มักใช้ในการค้าระหว่างประเทศโดยที่ซัพพลายเออร์อยู่ในประเทศหนึ่งและผู้ซื้ออยู่ในประเทศอื่น เป็นที่ทราบกันดีว่าซัพพลายเออร์ขอให้ผู้ซื้อจัดเตรียมเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อให้รู้สึกสบายใจก่อนที่จะดำเนินการกับวัสดุสิ้นเปลือง นี่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่รับประกันซัพพลายเออร์ว่าเขาจะได้รับการชำระเงินค่าสินค้าตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้อง หากผู้ซื้อไม่ชำระเงินเต็มจำนวนหรือล่าช้า ธนาคารจะรับผิดชอบในการชำระส่วนต่างหรือจำนวนเงินเต็มจำนวนให้กับซัพพลายเออร์ LC เป็นเครื่องป้องกันในการค้าระหว่างประเทศซึ่งปัจจุบันไม่มีการชำระเงินและการชำระเงินล่าช้า แม้แต่ผู้ซื้อก็สามารถขอให้ธนาคารผู้ออกบัตรไม่จ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์จนกว่าเขาจะแน่ใจว่าสินค้าถูกจัดส่งแล้ว
LC กับ Bank Guarantee ต่างกันอย่างไร
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง LC และ BG คือธนาคารผู้ออกบัตรไม่รอการผิดนัดจากผู้ซื้อ ซึ่งแตกต่างจาก BG ที่ซัพพลายเออร์ส่งคำขออย่างเป็นทางการถึงผลกระทบนี้ในแง่นี้ BG มีความเสี่ยงมากกว่าสำหรับซัพพลายเออร์ เนื่องจากเขาต้องรอจนกว่าธนาคารจะเคลียร์ค่าธรรมเนียม ธนาคารมีหน้าที่ชำระเงินในกรณีของ BG ในกรณีที่ผู้ซื้อผิดนัด ในขณะที่ LC เป็นความรับผิดชอบโดยตรงของธนาคารผู้ออกบัตร BG จึงถูกเรียกว่าแนวป้องกันที่สองในขณะที่ LC รับประกันการชำระเงินที่ทันเวลาสำหรับซัพพลายเออร์ LC เป็นภาระผูกพันมากกว่าในส่วนของธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ที่ต้องโอนเงินเมื่อปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กล่าวถึงในสัญญาแล้ว LC จึงเป็นมากกว่าสำหรับการชำระเงินที่ถูกต้องและทันเวลา
