ธนาคารกับสถาบันการเงิน
สถาบันการเงินสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท: สถาบันการเงินธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันการเงินการธนาคาร ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ที่มีหน้าที่หลักในการรับฝากเงินและปล่อยสินเชื่อ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ได้แก่ วาณิชธนกิจ บริษัทประกันภัย บริษัทการเงิน บริษัทลีสซิ่ง ฯลฯ บทความต่อไปนี้จะกล่าวถึงสถาบันการเงินทั้งสองประเภทอย่างละเอียดและอธิบายความเหมือนและความแตกต่างระหว่างธนาคารและสถาบันการเงิน
ธนาคารคืออะไร
ธนาคารอยู่ภายใต้หมวดหมู่หนึ่งของสถาบันการเงินที่เรียกว่าสถาบันการเงินการธนาคารธนาคารเรียกว่าตัวกลางทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ฝากเงินหรือซัพพลายเออร์ของกองทุนและผู้ให้กู้ที่เป็นผู้ใช้เงิน หน้าที่หลักของสถาบันการเงินธนาคารคือการรับเงินฝากจากนั้นจึงนำเงินเหล่านั้นไปปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าซึ่งจะนำไปใช้ในการซื้อกองทุน การศึกษา การขยายธุรกิจ การลงทุนในการพัฒนา ฯลฯ ธนาคาร ยังทำหน้าที่เป็นตัวแทนการชำระเงินโดยนำเสนอบริการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเดบิต บัตรเครดิต เช็ค สิ่งอำนวยความสะดวกในการฝากโดยตรง ดราฟท์ธนาคาร ฯลฯ วัตถุประสงค์หลักในการฝากเงินในธนาคารคือความสะดวก รายได้ดอกเบี้ย และความปลอดภัย ความสามารถของธนาคารในการให้ยืมเงินนั้นพิจารณาจากปริมาณสำรองส่วนเกินและอัตราส่วนของเงินสดสำรองที่ธนาคารถืออยู่ มันค่อนข้างง่ายสำหรับธนาคารในการระดมทุน เนื่องจากบัญชีบางบัญชี เช่น เงินฝากประจำไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับเจ้าของบัญชี (ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการดึงดูดเงินฝากสำหรับบัญชีเงินฝากอุปสงค์)ธนาคารทำเงินจากการลงทุนเงินที่ได้รับจากเงินฝาก บางครั้งในสินทรัพย์และหลักทรัพย์ทางการเงิน แต่ส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืม
สถาบันการเงินคืออะไร
นอกจากนี้ยังมีสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารหลายแห่ง ซึ่งรวมถึงวาณิชธนกิจ บริษัทลีสซิ่ง บริษัทประกันภัย กองทุนเพื่อการลงทุน บริษัทการเงิน ฯลฯ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย วาณิชธนกิจให้บริการแก่องค์กรต่างๆ ซึ่งรวมถึงการรับประกันภัยในตราสารหนี้และการออกหุ้น การซื้อขายหลักทรัพย์ การลงทุน บริการให้คำปรึกษาองค์กร ธุรกรรมอนุพันธ์ สถาบันการเงิน เช่น บริษัทประกันภัยให้ความคุ้มครองความเสียหายเฉพาะที่ต้องชำระเบี้ยประกัน กองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนรวมทำหน้าที่เป็นสถาบันการออมซึ่งนักลงทุนสามารถลงทุนกองทุนของตนในยานพาหนะเพื่อการลงทุนแบบรวมและรับรายได้ดอกเบี้ยเป็นการตอบแทน ผู้ดูแลสภาพคล่องหรือสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าและตัวแทนจำหน่ายอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมในสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น อนุพันธ์ สกุลเงิน ตราสารทุน ฯลฯผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ เช่น บริษัทลีสซิ่งอำนวยความสะดวกในการซื้ออุปกรณ์ บริษัทจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์จัดหาเงินทุนสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ และที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาให้คำแนะนำโดยมีค่าธรรมเนียม
ธนาคารกับสถาบันการเงินต่างกันอย่างไร
มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างสถาบันการเงินการธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารในระบบเศรษฐกิจ ข้อแตกต่างที่สำคัญคือสถาบันการเงินธนาคารสามารถรับเงินฝากเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากอุปสงค์ต่างๆ ซึ่งสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารไม่สามารถทำได้ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารให้บริการที่หลากหลาย รวมถึงบริการที่ทับซ้อนกับสถาบันการเงินด้านการธนาคาร เช่น การให้สินเชื่อ ให้คำแนะนำทางการเงิน การลงทุนในหลักทรัพย์ทางการเงิน การให้เช่าอุปกรณ์ เป็นต้น นอกจากนี้ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารยังมีบริการเพิ่มเติม บริการต่างๆ เช่น การประกันภัย กิจกรรมการรับประกันภัย การทำตลาด เป็นต้นวัตถุประสงค์หลักในการฝากเงินในธนาคารคือความสะดวก รายได้ดอกเบี้ย และความปลอดภัย ในขณะที่วัตถุประสงค์หลักในการลงทุนในกองทุนที่ไม่ใช่ธนาคารคือการได้รับรายได้เพิ่มเติม
สรุป:
ธนาคารกับสถาบันการเงิน
• สถาบันการเงินสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท: สถาบันการเงินธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
• ธนาคารเป็นที่รู้จักในฐานะตัวกลางทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างผู้ฝากเงินหรือซัพพลายเออร์ของกองทุนและผู้ให้กู้ที่เป็นผู้ใช้เงิน
• งานหลักของสถาบันการเงินธนาคารคือการรับเงินฝากจากนั้นจึงนำเงินเหล่านั้นไปเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้า
• นอกจากนี้ยังมีสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารหลายแห่ง ซึ่งรวมถึงวาณิชธนกิจ บริษัทลีสซิ่ง บริษัทประกันภัย กองทุนเพื่อการลงทุน บริษัทการเงิน ฯลฯ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย
• ความแตกต่างหลักระหว่างสถาบันการเงินทั้งสองประเภทคือสถาบันการเงินธนาคารสามารถรับเงินฝากเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากอุปสงค์ต่าง ๆ ซึ่งสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารไม่สามารถทำได้
• วัตถุประสงค์หลักในการฝากเงินในธนาคารคือความสะดวก รายได้ดอกเบี้ย และความปลอดภัย ในขณะที่วัตถุประสงค์หลักในการลงทุนในกองทุนที่ไม่ใช่ธนาคารคือการได้รับรายได้เพิ่มเติม