บทที่ 7 vs บทที่ 13
แม้ว่าชื่อบทที่ 7 และบทที่ 13 จะดูเหมือนถูกพรากไปจากหนังสือ แต่ก็มีความสำคัญมากสำหรับคนที่กำลังผ่านช่วงการเงินที่เลวร้าย เมื่อบุคคลมีหนี้สินล้นพ้นและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เขาสามารถฟ้องล้มละลายได้ภายใต้บทใดบทหนึ่งในสองบท การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่พัฒนาขึ้นเพื่อช่วยเหลือผู้คนและบริษัทในการกำจัดหนี้หรือชำระคืนภายใต้การคุ้มครองของศาลล้มละลาย การล้มละลายโดยทั่วไปมีสองประเภทคือการชำระบัญชีและการปรับโครงสร้างองค์กร ในขณะที่ข้อของบทที่ 7 ถูกเรียกใช้เมื่อทำการล้มละลายภายใต้การชำระบัญชี บทที่ 13 จะใช้ในกรณีของการปรับโครงสร้างองค์กร
บทที่ 7
การล้มละลายที่ยื่นภายใต้บทที่ 7 เรียกอีกอย่างว่าการล้มละลายโดยตรง บทนี้เป็นบทที่ต้องการสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ยื่นขอล้มละลาย สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีทรัพย์สินทั้งหมดของบุคคลและชำระหนี้ ศาลจะตัดสินว่าเงินจะจ่ายให้เจ้าหนี้รายใด ทรัพย์สินบางส่วนของผู้ถูกฟ้องล้มละลายได้รับการยกเว้นจากการชำระบัญชี ซึ่งรวมถึงรถและบ้านของเขานอกเหนือจากทรัพย์สินอื่นๆ การชำระบัญชีเกิดขึ้นตามกฎหมายของรัฐที่บุคคลนั้นอาศัยอยู่ มันไม่ง่ายเลยที่จะฟ้องล้มละลายภายใต้บทที่ 7 นับตั้งแต่การเปลี่ยนแปลงบางอย่างถูกรวมเข้าด้วยกันในปี 2548 ตอนนี้หากหนี้ 25% หรือมากกว่าสามารถชำระคืนผ่านการชำระบัญชีของสินทรัพย์ บุคคลนั้นไม่มีสิทธิ์ยื่นภายใต้บทที่ 7
ค่าธรรมเนียมในการยื่นบทที่ 7 คือ $209 และกระบวนการทั้งหมดใช้เวลา 3 ½ เดือน ในช่วงเวลานี้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมต่อศาล
ขณะฟ้องล้มละลาย บุคคลต้องแจ้งข้อเท็จจริงและข้อมูลทั้งหมด เช่น
- รายชื่อเจ้าหนี้ที่มีการเรียกร้อง
- ที่มาและจำนวนรายได้ต่อเดือนของลูกหนี้
- รายการทรัพย์สินทั้งหมด รวมทั้งรายละเอียดทรัพย์สิน
- รายการค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด
บทที่ 13
ตามที่อธิบายไว้ก่อนหน้านี้ การล้มละลายภายใต้บทที่ 13 เรียกว่าการปรับโครงสร้างองค์กร ที่นี่ คุณต้องบอกศาลถึงแผนการของคุณเกี่ยวกับวิธีที่คุณเสนอให้จ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้ของคุณ ที่นี่มีการชำระหนี้บางส่วนเต็มจำนวน บางส่วนได้รับเงินบางส่วนในขณะที่บางส่วนถูกลบออกทั้งหมดเพื่อให้คุณโล่งใจ ความโล่งใจอีกอย่างหนึ่งที่บุคคลได้รับคือกรอบเวลานานในการชำระหนี้ บทที่ 13 ไม่ขอให้มีการชำระบัญชีทรัพย์สิน ศาลจะตัดสินแผนการชำระเงินของคุณหลังจากได้ยินคำอุทธรณ์ของคุณ
บุคคลใดก็ตามสามารถยื่นฟ้องล้มละลายภายใต้บทที่ 13 ได้ หากหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของเขานั้นต่ำกว่า $360, 475 และเงินกู้ที่มีหลักประกันน้อยกว่า $1081400 ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับศาลจะเหมือนกับบทที่ 7มีค่าธรรมเนียมศาล $194 ในขณะที่ยื่นฟ้องล้มละลายภายใต้บทที่ 13
มันง่ายที่จะเห็นว่าทั้งบทที่ 7 และบทที่ 13 มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยเหลือบุคคลที่เผชิญกับวิกฤตทางการเงิน ทั้งสองทำให้ลูกหนี้ง่ายขึ้นเพราะพวกเขาปล่อยให้เขาหายใจง่ายโดยทำให้ภาระของเขาน้อยลง อย่างไรก็ตาม ความคล้ายคลึงกันจบลงที่นี่ เนื่องจากมีความแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงระหว่างวิธีการ
ในขณะที่การชำระบัญชีทรัพย์สินของลูกหนี้เกิดขึ้นภายใต้บทที่ 7 เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระหนี้ มีเพียงการปรับโครงสร้างองค์กรภายใต้บทที่ 13 และทรัพย์สินของลูกหนี้จะถูกบันทึกไว้
ล้มละลายในบทที่ 7 สิ้นสุดลงภายใน 3 ½เดือนในขณะที่ลูกหนี้มีระยะเวลานานขึ้นหลายปีในการชำระหนี้ภายใต้บทที่ 13
การล้มละลายเป็นปัญหาที่ร้ายแรง และเราควรชั่งน้ำหนักทางเลือกทั้งหมดของเขาก่อนที่จะยื่นฟ้องในศาล
โดยสรุป อาจกล่าวได้ว่าด้วยการเปลี่ยนแปลงกฎหมายเมื่อเร็วๆ นี้ การยื่นขอล้มละลายภายใต้บทที่ 7 กลายเป็นเรื่องยาก และเป็นการดีกว่าที่จะปรับโครงสร้างหนี้ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากใดๆ ในขณะยื่นล้มละลาย