สินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับสมมติฐาน
การจำนองและการตั้งสมมติฐานเป็นคำศัพท์ที่ใช้บ่อยเพื่ออธิบายสินเชื่อที่บุคคลนำออกเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนสำหรับสินทรัพย์ต่างๆ ความคล้ายคลึงกันระหว่างทั้งสองคือเพื่อให้เงินกู้ได้รับสินทรัพย์จะต้องจำนำกับธนาคาร อย่างไรก็ตามกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่จำนำจะยังคงอยู่ในมือของผู้กู้ เนื่องจากความคล้ายคลึงกันระหว่างทั้งสอง หลายคนจึงสับสนว่าเหมือนกัน จุดมุ่งหมายของบทความนี้เพื่อชี้แจงความสับสนโดยอธิบายรายละเอียดว่าการจำนองและการตั้งสมมติฐานหมายถึงอะไร และเน้นความแตกต่างหลักที่ทำให้การจำนองและการตั้งสมมติฐานแตกต่างออกไป
สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ที่อนุญาตให้บุคคลยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย การจำนองใช้สำหรับทรัพย์สินที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ เช่น อาคาร ที่ดิน และสิ่งใด ๆ ที่ติดอยู่กับพื้นดินอย่างถาวร (ซึ่งหมายความว่าพืชผลไม่รวมอยู่ในหมวดหมู่นี้) การจำนองยังเป็นการรับประกันแก่ผู้ให้กู้ซึ่งสัญญาว่าผู้ให้กู้สามารถกู้คืนจำนวนเงินกู้ได้แม้ว่าผู้ยืมจะผิดนัดก็ตาม บ้านที่กำลังจะซื้อจะจำนำเป็นหลักประกันเงินกู้ ซึ่งในกรณีที่ผิดนัดจะถูกยึดและขายโดยผู้ให้กู้ที่จะใช้รายได้จากการขายเพื่อกู้คืนจำนวนเงินกู้ การครอบครองทรัพย์สินยังคงอยู่กับผู้กู้ (เนื่องจากมักจะอาศัยอยู่ในบ้านของตน) การจำนองจะสิ้นสุดลงเพียงครั้งเดียวในทั้งสองกรณี หากเป็นไปตามภาระผูกพันเงินกู้หรือหากทรัพย์สินถูกยึด การจำนองได้กลายเป็นวิธีการที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการซื้อสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องจ่ายเงินทั้งหมดพร้อมกัน
สมมุติฐาน
สมมุติฐานเป็นค่าใช้จ่ายที่สร้างขึ้นสำหรับสินทรัพย์ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้เช่นยานพาหนะ, หุ้น, ลูกหนี้, ฯลฯ ในการสันนิษฐาน, ทรัพย์สินจะยังคงอยู่ในความครอบครองของผู้ยืมและในกรณีที่ผู้ยืมไม่สามารถ ชำระเงินตามกำหนด ผู้ให้กู้จะต้องดำเนินการเพื่อครอบครองสินทรัพย์เหล่านี้ก่อนจึงจะสามารถขายออกเพื่อกู้คืนความเสียหายได้ ตัวอย่างทั่วไปของการตั้งสมมติฐานคือสินเชื่อรถยนต์ รถยนต์หรือยานพาหนะที่ถูกตั้งสมมุติฐานต่อธนาคารจะเป็นทรัพย์สินของผู้กู้ และในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม ธนาคารจะได้รถมาและจำหน่ายไปเพื่อกู้เงินที่ค้างชำระคืนมา เงินให้กู้ยืมกับหุ้นและลูกหนี้ถูกตั้งสมมติฐานให้กับธนาคารเช่นกัน และผู้กู้จำเป็นต้องรักษามูลค่าในสต็อกให้เหมาะสมตามจำนวนเงินกู้ที่นำออก
การจำนองและการตั้งสมมติฐานต่างกันอย่างไร
สมมติฐานและการจำนองมีความคล้ายคลึงกันมาก เนื่องจากทั้งสองอนุญาตให้ผู้กู้ได้รับเงินทุนจากธนาคารโดยนำทรัพย์สินไปเป็นหลักประกันสินทรัพย์ที่เสนอเป็นหลักประกันจะยังคงอยู่ในความครอบครองของผู้กู้และจะถูกยึดโดยธนาคารเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม ในกรณีนี้สินทรัพย์จะถูกจำหน่ายและการสูญเสียจะได้รับคืน ความแตกต่างหลักระหว่างการจำนองและการตั้งสมมติฐานคือ การจำนองเป็นค่าใช้จ่ายที่สร้างขึ้นสำหรับทรัพย์สิน เช่น อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ ในขณะที่การตั้งสมมติฐานใช้กับทรัพย์สินที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ในธรรมชาติ
สรุป:
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับสมมติฐาน
• การจำนองและการตั้งสมมติฐานเป็นคำศัพท์ที่ใช้บ่อยเพื่ออธิบายสินเชื่อที่บุคคลนำออกเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนในทรัพย์สินต่างๆ
• การจำนองเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมที่อนุญาตให้บุคคลยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
• สมมติฐานคือการเรียกเก็บเงินที่สร้างขึ้นสำหรับสินทรัพย์ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ เช่น รถยนต์ หุ้น ลูกหนี้ ฯลฯ
• การจำนองเป็นค่าใช้จ่ายที่สร้างขึ้นสำหรับทรัพย์สินเช่นอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ในขณะที่การตั้งสมมติฐานสำหรับทรัพย์สินที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ในธรรมชาติ