ความแตกต่างระหว่าง APR และอัตราหมายเหตุ

2024 ผู้เขียน: Alex Aldridge | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 13:51

ความแตกต่างที่สำคัญ – อัตรา APR เทียบกับหมายเหตุ

ทั้งบุคคลธรรมดาและธุรกิจขอสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการด้านเงินทุน เงินให้กู้ยืมสำหรับโครงการทุนและสินเชื่อจำนองเป็นประเภททั่วไปของสินเชื่อดังกล่าว APR (อัตราร้อยละต่อปี) และอัตราหมายเหตุเป็นอัตราสำคัญสองอัตราที่ควรพิจารณาก่อนเลือกตัวเลือกการกู้ยืมที่เหมาะสม ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง APR และ Note Rate คือ APR แสดงถึงต้นทุนที่แท้จริงของการยืม รวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง ในขณะที่ Note Rate แสดงให้เห็นถึงต้นทุนที่ใช้สำหรับการยืมเพียงอย่างเดียว ไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

เมษายนคืออะไร

คำจำกัดความของ APR

อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออัตรารายปีที่เรียกเก็บสำหรับการกู้ยืม เป็นค่าใช้จ่ายรายปีตามจริงของกองทุนที่ยืมมาในช่วงเวลาของเงินกู้นั้นและแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ เมษายนรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงการกู้ยืม อย่างไรก็ตาม ไม่รวมผลของการทบต้น

กำลังคำนวณ APR

การทบต้นเป็นวิธีการลงทุนโดยที่ดอกเบี้ยที่ได้รับจะนำไปรวมกับเงินต้น (ยอดรวมเดิมที่ลงทุน) และดอกเบี้ยงวดต่อไปจะคำนวณไม่เพียงตามจำนวนเงินที่ลงทุนเดิมแต่ขึ้นอยู่กับการเพิ่มเงินต้นและ ดอกเบี้ยที่ได้รับ

E.g. สมมติว่ามีการฝากเงิน $2, 000 ในวันที่ 1^st ของเดือนมกราคม ในอัตรา 10% เงินฝากจะได้รับดอกเบี้ย $200 สำหรับเดือนนั้น. อย่างไรก็ตาม สำหรับการฝากเงินในวันที่ 1^{st ของเดือนกุมภาพันธ์ที่อัตราดอกเบี้ยเดียวกันจะไม่คำนวณเป็น $2, 000 แต่จะเป็น $2, 200 (รวมดอกเบี้ยที่ได้รับในเดือนมกราคม)ดอกเบี้ยสำหรับเดือนกุมภาพันธ์จะคำนวณเป็นเวลา 11 เดือนโดยสมมติว่าเป็นการลงทุนหนึ่งปี}

ข้อตกลงการยืมจะระบุและรวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ นอกเหนือจากต้นทุนเงินกู้ ได้แก่

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

ค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมในการดำเนินการขอสินเชื่อและค่าธรรมเนียมการอนุมัติสินเชื่อสามารถจัดประเภทเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมได้

บทลงโทษล่าช้า

หากผู้ยืมไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้ตามสัญญาเงินกู้ จะมีการปรับโทษสำหรับการชำระล่าช้า

ต้นทุนการชำระคืนก่อนกำหนด

ธนาคารอาจให้สิทธิ์ผู้กู้ในการชำระหนี้ก่อนวันครบกำหนดเดิม อย่างไรก็ตามอาจมีการเรียกเก็บเงินจากธนาคารเพื่อเรียกคืนดอกเบี้ยส่วนหนึ่งเป็นผลให้

เนื่องจากการรวมค่าใช้จ่ายข้างต้น APR จึงสูงกว่าอัตราเงินกู้เดียวกัน

อีก. สมมติว่าเงินกู้ถูกนำออกมาเป็นเงิน 300,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 6% (การจ่ายดอกเบี้ยรายปี=$ 18, 000) เงินกู้ยังรวมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 3, 300 ดอลลาร์และค่าปรับ 1,000 ดอลลาร์ล่าช้า ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้จะถูกรวมเข้ากับจำนวนเงินกู้เดิมเพื่อคำนวณ APR ดังนั้น จะใช้ $304, 300 ในการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยรายปีซึ่งจะเป็น $18, 258 (304, 3006%) ดังนั้น APR สามารถได้มาโดยหารชำระรายปีจากจำนวนเงินกู้เดิม ($18, 258/$300, 000=6.09%)

อัตราการบันทึกคืออะไร

คำจำกัดความของอัตราการบันทึก

หมายเหตุ อัตรานี้เรียกอีกอย่างว่า 'อัตราที่กำหนด' และนี่คืออัตราเดิมที่เกิดจากเงินกู้สัญญาเงินกู้ประเภทนี้ระบุอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้ เป็นอัตราดอกเบี้ยทั่วไปที่ธนาคารเสนอเมื่อเสนอสินเชื่อ ต่อจากตัวอย่างด้านบน

E.g. หากเงินกู้จำนวน $300, 000 ถูกนำออกไปโดยคิดดอกเบี้ย 6% การชำระเงินรายปีจะอยู่ที่ $18,000 ไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่แนบมากับการกู้ยืม

APR กับ Note Rate ต่างกันอย่างไร

APR เทียบกับอัตราหมายเหตุ
APR คือเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนรายปีตามจริงของกองทุนที่ยืมตลอดระยะเวลาเงินกู้	หมายเหตุ อัตรา (หรืออัตราเล็กน้อย) คืออัตราเดิมที่เกิดจากการกู้ยืม
ความแตกต่างที่สำคัญ
APR หมายถึงต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืมรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง	หมายเหตุ อัตราแสดงต้นทุนที่ใช้สำหรับการยืมเพียงอย่างเดียว ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
ประโยชน์
APR มีประโยชน์มากกว่าในการเปรียบเทียบตัวเลือกการยืมเนื่องจากพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง	แม้ว่าอัตราหมายเหตุจะมีประสิทธิภาพน้อยกว่า APR เพื่อการเปรียบเทียบ

สรุป – APR เทียบกับอัตราหมายเหตุ

ความแตกต่างระหว่าง APR และ Note Rate ขึ้นอยู่กับต้นทุนที่นำมาพิจารณาในการคำนวณ เนื่องจากการรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมด การใช้ APR จึงมีประโยชน์มากกว่า Note Rate นอกจากนี้ยังช่วยให้สามารถเปรียบเทียบอัตราที่มีประสิทธิภาพมากกว่าอัตราหมายเหตุ ในทางกลับกัน Note Rate เป็นอัตราปกติที่ใช้เพื่อแสดงดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้ยืมจากสถาบันการเงินหลายแห่ง