Lien vs Mortgage
บริษัทมักกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุน การขยายกิจการ การพัฒนาธุรกิจ และข้อกำหนดในการดำเนินงาน เพื่อให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถให้เงินทุนแก่ผู้กู้ได้ จำเป็นต้องมีรูปแบบการประกันว่าเงินที่ยืมมาจะถูกชำระคืนให้กับผู้ให้กู้ การรับประกันนี้จะได้รับเมื่อผู้กู้เสนอสินทรัพย์ (เป็นหลักประกัน) ที่มีมูลค่าเทียบเท่าหรือสูงกว่าแก่ผู้ให้กู้ ในกรณีที่ผู้ยืมล้มเหลว ผู้ให้กู้มีวิธีการที่จะกู้คืนความสูญเสียใดๆ มีผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยจำนวนหนึ่งที่ใช้โดยผู้ให้กู้ซึ่งรวมถึงการจำนองภาระผูกพันการจำนำและการเรียกเก็บเงินบทความต่อไปนี้จะพิจารณาผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยสองประการอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น ภาระผูกพันและการจำนองและเน้นความเหมือนและความแตกต่างของพวกเขา
Lien คืออะไร
ภาระผูกพันคือสิทธิเรียกร้องในทรัพย์สิน เช่น ทรัพย์สินหรือเครื่องจักรที่ใช้เป็นหลักประกันเงินที่ยืมมาหรือเพื่อชำระหนี้ หรือการให้บริการแก่บุคคลอื่น ภาระผูกพันจะให้สิทธิ์แก่ผู้ให้กู้ในการกักทรัพย์สินทรัพย์สินหรือสินค้าของผู้กู้เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สิน/ทรัพย์สิน/สินค้าได้เท่านั้นจนกว่าจะมีการชำระเงิน และไม่มีสิทธิ์ขายทรัพย์สินดังกล่าวเว้นแต่จะระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญายึดหน่วง อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ควรระมัดระวังในการขายทรัพย์สินเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายใดๆ มีหลายกรณีที่สถาบันการเงิน บุคคล หรือนิติบุคคลที่เป็นหนี้เงินใช้ช่องทางทางกฎหมายเพื่อกำหนดภาระผูกพันในทรัพย์สินของผู้กู้ ดังนั้นจึงเป็นการรักษาความปลอดภัยจากการผิดนัด ในกรณีดังกล่าว ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์ขายทรัพย์สินของผู้ยืม
สิทธิยึดหน่วงมีหลายประเภท เช่น สิทธิยึดหน่วงในการก่อสร้าง/ช่างเครื่อง ซึ่งมอบให้กับเจ้าของบ้านที่เป็นหนี้เงินทุนแก่คนงานก่อสร้างและซ่อมแซมซึ่งให้บริการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ สิทธิยึดหน่วงอื่น ๆ ได้แก่ สิทธิในการเกษตร สิทธิยึดหน่วงทางทะเล และภาษีอากร ภาระผูกพันยังถูกเรียกเก็บค่าเช่าที่ค้างรับ เบี้ยประกันที่ยังไม่ได้ชำระ หรือค่าธรรมเนียม
สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร
การจำนองเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมที่อนุญาตให้ผู้ยืมยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย/ทรัพย์สิน การจำนองยังเป็นการรับประกันแก่ผู้ให้กู้ซึ่งสัญญาว่าผู้ให้กู้สามารถกู้คืนจำนวนเงินกู้ได้แม้ว่าผู้ยืมจะผิดนัดก็ตาม บ้าน/ทรัพย์สินที่กำลังซื้อเป็นประกันเงินกู้ ซึ่งในกรณีที่ผิดนัดจะถูกยึดและขายโดยผู้ให้กู้ที่จะใช้รายได้จากการขายเพื่อกู้คืนจำนวนเงินกู้ การครอบครองทรัพย์สินยังคงอยู่กับผู้กู้ (เนื่องจากมักจะอาศัยอยู่ในบ้านของตน)การจำนองจะสิ้นสุดลงเพียงครั้งเดียวในทั้งสองกรณี หากเป็นไปตามภาระผูกพันเงินกู้หรือหากทรัพย์สินถูกยึด
การจำนองกลายเป็นวิธีการที่นิยมใช้กันแพร่หลายในการซื้อทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องจ่ายเงินในคราวเดียว
Lien กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่างกันอย่างไร
Liens เป็นการจำนองค่อนข้างคล้ายกันเนื่องจากเป็นทั้งตัวเลือกดอกเบี้ยหลักทรัพย์ที่ใช้เพื่อจุดประสงค์เดียวกัน นั่นคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระคืนเงินกู้และปฏิบัติตามภาระผูกพัน การจำนองเป็นภาระประเภทหนึ่ง แต่ผู้จำนองไม่ใช่การจำนอง การจำนองเป็นภาระผูกพันประเภทหนึ่ง เนื่องจากเอกสารการจำนองจะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเรียกร้องทรัพย์สินของผู้กู้ได้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถกักขังทรัพย์สินไว้ได้จนกว่าจะชำระเงิน อย่างไรก็ตาม สิทธิยึดหน่วงไม่ใช่การจำนองเพราะเป็นรูปแบบของผลประโยชน์หลักประกันที่สามารถอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สิน/ทรัพย์สินประเภทต่างๆ (รวมถึงที่อยู่อาศัย รถยนต์ เครื่องมือ ฯลฯ) และสามารถวางเงินประกันไว้เหนือการชำระเงิน เป็นหนี้ค่าบริการที่จัดให้
สรุป:
Lien vs Mortgage
• Liens เป็นการจำนองค่อนข้างคล้ายคลึงกันเพราะเป็นทั้งตัวเลือกดอกเบี้ยหลักทรัพย์ที่ใช้เพื่อจุดประสงค์เดียวกัน นั่นคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระคืนเงินกู้และเป็นไปตามภาระผูกพัน
• ภาระผูกพันคือการเรียกร้องในทรัพย์สิน เช่น ทรัพย์สินหรือเครื่องจักรที่ใช้เป็นหลักประกันเงินที่ยืมมาหรือเพื่อชำระหนี้ หรือการให้บริการแก่บุคคลอื่น
• การจำนองเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมที่อนุญาตให้ผู้ยืมยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
• การจำนองเป็นภาระผูกพันประเภทหนึ่ง เนื่องจากเอกสารการจำนองจะช่วยให้ผู้ให้กู้เรียกร้องทรัพย์สินของผู้ยืมและอนุญาตให้ผู้ให้กู้ยึดทรัพย์สินไว้จนกว่าจะชำระเงินได้
• Liens ไม่ใช่การจำนองเพราะเป็นรูปแบบของดอกเบี้ยหลักประกันที่สามารถอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สิน/ทรัพย์สินประเภทต่างๆ ได้ และยังสามารถนำไปวางไว้เหนือการชำระเงินที่เป็นหนี้สำหรับบริการที่มีให้