ความแตกต่างที่สำคัญ – อัตราธนาคารเทียบกับอัตราฐาน
ความรู้เกี่ยวกับอัตราของธนาคารและอัตราฐานเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้เพื่อให้เข้าใจว่าอัตราเหล่านี้ได้รับผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายต่างๆ ของรัฐบาลอย่างไร ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราของธนาคารและอัตราฐานคืออัตราของธนาคารคืออัตราที่ธนาคารกลางในประเทศให้กู้ยืมเงินแก่ธนาคารพาณิชย์ในขณะที่อัตราฐานคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชนในรูปแบบ ของเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยธนาคารคืออะไร
อัตราของธนาคารเรียกอีกอย่างว่า "อัตราส่วนลด" และเป็นอัตราที่ธนาคารกลางให้กู้ยืมเงินแก่ธนาคารพาณิชย์ธนาคารพาณิชย์มีเงินสำรองขั้นต่ำที่ต้องรักษาไว้ และเมื่อธนาคารถึงเกณฑ์ขั้นต่ำนี้ ธนาคารจะกู้เงินจากธนาคารกลาง โดยปกติจะทำในรูปของเงินกู้ระยะสั้น การกำหนดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารมักจะทำทุกไตรมาสเพื่อควบคุมปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ
ธนาคารกลางมีหน้าที่รักษาเสถียรภาพทางการเงินของเศรษฐกิจ ปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจถูกควบคุมโดยธนาคารกลางโดยใช้สองวิธีซึ่งสัมพันธ์กัน
นโยบายการเงิน
นโยบายของรัฐบาลที่มีอิทธิพลต่อสภาวะเศรษฐกิจมหภาค เช่น การควบคุมการว่างงาน อัตราเงินเฟ้อ และอัตราแลกเปลี่ยนในระบบเศรษฐกิจ
นโยบายการเงิน
นโยบายการเงินรวมถึงการดำเนินการเพื่อจัดการปริมาณเงินและอัตราดอกเบี้ย (อัตราที่ใช้สำหรับการยืมและออม) ภายในเศรษฐกิจ
เช่น หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นในระบบเศรษฐกิจและรัฐบาลต้องการควบคุมอัตราเงินเฟ้อสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้กับประชาชนเพื่อเป็นแรงจูงใจในการออมมากขึ้น ส่งผลให้ปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจลดลง
อัตราฐานคืออะไร
อัตราพื้นฐานคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่ประชาชน อัตราฐานไม่ควรต่ำกว่าอัตราของธนาคาร ธนาคารดำเนินการเป็นตัวกลาง รับเงินฝากจากผู้ออมและให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ กำไรของพวกเขามาจากส่วนต่างระหว่างอัตราที่พวกเขาจ่ายสำหรับเงินทุนและอัตราที่พวกเขาได้รับจากผู้กู้และบันทึกเป็น 'Net Interest Margin' (NIM)
ปัจจัยที่มีผลต่ออัตราฐาน
ภาวะเศรษฐกิจ
ภาวะเศรษฐกิจในประเทศอาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไปด้วยจังหวะที่ดีและไม่เอื้ออำนวย ในภาวะเศรษฐกิจถดถอย (การลดลงของกิจกรรมทางเศรษฐกิจในประเทศ) ที่ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคอยู่ในระดับต่ำ ธนาคารพาณิชย์จะเสนอสินเชื่อในอัตราที่ต่ำกว่าโดยมีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มการใช้จ่ายของผู้บริโภค เมื่อเศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัวและลูกค้ามีการใช้จ่ายมากขึ้น ธนาคารจะเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยทีละน้อย
ธรรมชาติของเส้นโค้งผลผลิต
ธนาคารพยายามเพิ่มรายได้สุทธิอย่างต่อเนื่อง ความสัมพันธ์ระหว่างอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นและระยะยาวเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาโดยธนาคาร เนื่องจากพวกเขาสามารถได้รับผลกำไรที่สูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยระยะยาวโดยเฉลี่ย ความสัมพันธ์นี้แสดงให้เห็นใน 'เส้นโค้งอัตราผลตอบแทน' ซึ่งเป็นการแสดงภาพกราฟิกของการรักษาความปลอดภัยดอกเบี้ยคงที่ซึ่งวางแผนตามระยะเวลา
ลูกค้า
ธนาคารยังพิจารณาปัจจัยเฉพาะสำหรับลูกค้าที่พวกเขาให้สินเชื่อ อัตราที่ธนาคารให้สินเชื่อแก่ลูกค้าแต่ละรายอาจแตกต่างกันไปตามมูลค่าเครดิตของลูกค้า หากลูกค้าแต่ละรายมีความคุ้มค่าด้านเครดิตสูงและมีความสัมพันธ์ระยะยาวกับธนาคาร ลูกค้าดังกล่าวมักจะได้รับเงินกู้ในอัตราที่ดีเมื่อเทียบกับลูกค้าที่มีเครดิตน้อยกว่า
Figure_1: ความแตกต่างระหว่างอัตราธนาคารและอัตราฐาน
อัตราดอกเบี้ยธนาคารและอัตราฐานต่างกันอย่างไร
อัตราธนาคารเทียบกับอัตราฐาน |
|
| อัตราของธนาคารคืออัตราที่รัฐบาลให้กู้ยืมเงินแก่ธนาคารพาณิชย์ | อัตราพื้นฐานคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน |
| ข้อกำหนดอัตรา | |
| อัตราที่เสนออาจเปลี่ยนจากธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งเป็นอีกธนาคารหนึ่ง | อัตราที่เสนออาจเปลี่ยนแปลงจากลูกค้ารายหนึ่งเป็นรายอื่น |
สรุป – อัตราธนาคารเทียบกับอันดับฐาน
โดยสรุป ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราธนาคารและอัตราฐานอยู่ที่สถาบันการเงินที่ตัดสินใจและเสนออัตราดังกล่าว อัตราของธนาคารกำหนดโดยธนาคารกลางของระบบเศรษฐกิจเพื่อควบคุมปริมาณเงิน อัตราฐานคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชนและขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบันเป็นอย่างมาก