ความแตกต่างที่สำคัญ – เงินรายปีเทียบกับกองทุนจม
เงินงวดและกองทุนจมเป็นตัวเลือกการลงทุนสองประเภทที่นักลงทุนใช้ เงินรายปีคือการลงทุนที่นำเสนอการชำระเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่งอันเป็นผลมาจากการชำระเงินล่วงหน้าจำนวนมาก การลงทุนในกองทุนที่กำลังจมนั้นคล้ายกับการเก็บเงินไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านทุนในอนาคต ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินรายปีและเงินที่สะสมอยู่คือในขณะที่เงินงวดเป็นบัญชีที่ถอนเงินออก กองทุนที่จมคือบัญชีที่ฝากเงิน
เงินงวดคืออะไร
เงินงวดคือการลงทุนที่ทำการถอนออกเป็นระยะในการลงทุนในเงินรายปี นักลงทุนควรมีเงินจำนวนมากเพื่อลงทุนในคราวเดียวซึ่งจะทำการถอนเงินในช่วงเวลาหนึ่ง ดอกเบี้ยทบต้นจ่ายได้จากการถอนเงินดังกล่าว กล่าวคือ ดอกเบี้ยที่จ่ายจะยังคงบวกกับเงินต้น (จำนวนเงินต้นที่ลงทุน) ตามที่จ่ายไป โดยพื้นฐานแล้วเป็นดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย นอกจากนี้ จำนวนการถอนที่แตกต่างกันในเงินรายปีจะจ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่แตกต่างกัน กองทุนเพื่อการเกษียณและการจำนองเป็นเงินรายปีที่ลงทุนมากที่สุด
เงินงวดมีสองประเภทหลักตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง
เงินงวดคงที่
รับประกันรายได้สำหรับเงินรายปีประเภทนี้ โดยที่รายได้ไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและความผันผวนของตลาด ดังนั้นจึงเป็นเงินงวดที่ปลอดภัยที่สุด ด้านล่างนี้เป็นค่างวดคงที่ประเภทต่างๆ
เงินงวดทันที
นักลงทุนจะได้รับเงินทันทีหลังจากลงทุนครั้งแรก
เงินงวดรอตัดบัญชี
เงินนี้จะสะสมตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าก่อนเริ่มชำระเงิน
รับประกันรายปี (MYGAS)
นี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ในแต่ละปีเป็นระยะเวลาหนึ่ง
เงินงวดผันแปร
จำนวนรายได้แตกต่างกันไปในเงินงวดประเภทนี้เนื่องจากเปิดโอกาสให้นักลงทุนสร้างอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยการลงทุนในบัญชีย่อยของตราสารทุนหรือตราสารหนี้ รายได้จะแตกต่างกันไปตามประสิทธิภาพของมูลค่าบัญชีย่อย เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ในขณะเดียวกันก็ควรเตรียมพร้อมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ค่างวดแบบผันแปรมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
ความแตกต่างระหว่างค่างวดคงที่และค่างวดที่ผันแปร
กองทุนจมคืออะไร
นี่คือการลงทุนที่ดูแลโดยการฝากเงินเป็นระยะ เช่นเดียวกับเงินรายปี กองทุนที่จมยังคำนวณดอกเบี้ยแบบทบต้นด้วย อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยจะได้รับจากกองทุนที่กำลังจมไม่เหมือนกับเงินรายปี
เช่น สมมติว่ามีการฝากเงิน $1, 000 ในวันที่ 1st ของเดือนมกราคมในอัตรา 10% ต่อเดือน เงินฝากจะได้รับดอกเบี้ย $100 ต่อเดือนต่อเนื่องสำหรับปี อย่างไรก็ตาม สำหรับการฝากเงินในวันที่ 1st ของเดือนกุมภาพันธ์ในอัตราเดียวกัน ดอกเบี้ยจะไม่ถูกคำนวณจาก $1, 000 แต่สำหรับ $1, 100 (รวมดอกเบี้ยที่ได้รับในเดือนมกราคม). ดอกเบี้ยสำหรับเดือนกุมภาพันธ์จะคำนวณเป็นเวลา 11 เดือน โดยสมมติว่านี่คือกองทุนที่จมอยู่ใต้น้ำหนึ่งปี
สิ่งสำคัญสำหรับผู้ลงทุนคือต้องรู้ว่ากองทุนจะมียอดรวมเท่าใดเมื่อครบกำหนด สามารถหาได้จากสูตรต่อไปนี้
FV=PV (1+r) n
ที่ไหน
FV=มูลค่ากองทุนในอนาคต (เมื่อครบกำหนด)
PV=มูลค่าปัจจุบัน (จำนวนเงินที่ควรลงทุนวันนี้)
r=อัตราผลตอบแทน
n=จำนวนช่วงเวลา
ต่อจากตัวอย่างด้านบน
เช่น FV=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 138 (ปัดเศษเป็นจำนวนเต็มที่ใกล้เคียงที่สุด)
ซึ่งหมายความว่าหากเงินฝากกองทุนจม $1, 000 เกิดขึ้นในวันที่ 1st ของเดือนมกราคม จะเพิ่มขึ้นเป็น $3, 138 ภายในสิ้นปีนี้
รูปที่ 1: ดอกเบี้ยทบต้นเติบโตตามเวลา
เงินรายปีกับกองทุนจมต่างกันอย่างไร
เงินงวดเทียบกับกองทุนจม |
|
| เงินงวดคือบัญชีที่มีการถอนเงินเป็นระยะ | กองทุนจะฝากเป็นระยะในกองทุนที่กำลังจม |
| ผู้ใช้ | |
| โดยทั่วไป บุคคลที่แสวงหาแผนการเกษียณอายุจะลงทุนในเงินรายปี | การลงทุนในกองทุนจมทำโดยบุคคลและบริษัทต่างๆ |
| การลงทุนครั้งแรก | |
| ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มแรกจำนวนมาก | ไม่ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มแรกจำนวนมาก |
สรุป – เงินรายปีเทียบกับกองทุนจม
ความแตกต่างระหว่างเงินรายปีและกองทุนจมคือความต้องการในการลงทุน Sinking Fund ไม่ต้องการเงินก้อนในตอนเริ่มต้นของการลงทุน ทำให้เป็นตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก การลงทุนในเงินรายปีมักจะทำโดยบุคคลที่ใกล้เกษียณเพื่อรับรายได้ที่รับประกันในระหว่างการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม หากสภาวะตลาดหุ้นไม่เอื้ออำนวย การลงทุนในเงินงวดที่ผันแปรจะสร้างผลตอบแทนที่ผันผวนมากขึ้น