ความแตกต่างที่สำคัญ – อัตราการให้ยืมเทียบกับอัตราการยืม
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราการให้ยืมและอัตราการยืมคืออัตราการให้ยืมคืออัตราที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ใช้ในการให้กู้ยืมเงินในรูปแบบของเงินกู้ให้กับลูกค้าในขณะที่อัตราการกู้ยืมคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์กู้ยืม ธนาคารกลางหรือผลตอบแทนที่พวกเขาจ่ายเป็นดอกเบี้ยเงินฝากของลูกค้า ธนาคารทำกำไรโดยการกู้ยืมในอัตราที่ต่ำกว่าและให้กู้ยืมเงินในกองทุนเดียวกันในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นี้เรียกว่า 'ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ'
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คืออะไร
นี่คืออัตราที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ให้ยืมเงินแก่ลูกค้า ธนาคารและสถาบันการเงินโดยทั่วไปมีอิสระในการตัดสินใจว่าจะให้กู้ยืมเงินแก่นักลงทุนในอัตราเท่าใด อย่างไรก็ตามจะตัดสินใจหลังจากพิจารณาปัจจัยด้านล่างแล้ว
การแข่งขัน
อุตสาหกรรมการธนาคารประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์และสถาบันอื่น ๆ ที่ให้บริการที่คล้ายกัน บางส่วนจะเสนออัตราที่น่าดึงดูดใจด้วยความตั้งใจที่จะได้รับส่วนแบ่งการตลาดที่สูงขึ้น ดังนั้น อัตราการให้กู้ยืมควรได้รับการตัดสินโดยเท่าเทียมกันกับอัตราที่เสนอโดยธนาคารคู่แข่งรายอื่น
นโยบายอัตราดอกเบี้ย
นโยบายอัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยรัฐบาล และใช้อย่างต่อเนื่องเพื่อส่งผลต่อนโยบายการเงิน ดังนั้น รัฐบาลสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ โดยกำหนดข้อกำหนดเงินสำรอง
ความต้องการสินเชื่อ
หากมีความต้องการสินเชื่อจากลูกค้าสูงขึ้น ธนาคารก็มีความหรูหราในการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น อุปสงค์อาจได้รับผลกระทบอย่างมากจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งลูกค้าอาจสงสัยเกี่ยวกับการกู้ยืมหากอัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง
แม้ว่าอาจมีช่วงที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ธนาคารเสนออัตราที่แตกต่างกันให้กับลูกค้าที่แตกต่างกัน พวกเขาเสนอเงินในอัตราที่ต่ำที่สุดสำหรับลูกค้าที่น่าเชื่อถือที่สุด และอัตรานี้เรียกว่า 'อัตราดอกเบี้ยหลัก' จำนวนเงินที่ลูกค้ายืมมา อันดับความน่าเชื่อถือของลูกค้า จำนวนปีที่ลูกค้าอยู่กับธนาคารจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยหลัก นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ที่ลูกค้าฝาก หากลูกค้าชำระเงินดาวน์จำนวนมาก แสดงว่ามีความเป็นไปได้ที่จะผิดนัดเงินกู้ในอนาคตน้อยลง
อัตราการยืมคืออะไร
เมื่อลูกค้าฝากเงินในธนาคาร สามารถอธิบายได้ว่าลูกค้าให้ยืมเงินกับธนาคาร ธนาคารเสนออัตราเงินฝากของลูกค้าที่ต่ำกว่าอัตราที่พวกเขาให้ยืมเงิน เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การแข่งขันจากธนาคารอื่น ๆ มีบทบาทสำคัญที่นี่ เนื่องจากลูกค้ามักจะประเมินทางเลือกต่างๆ ที่มีอยู่และฝากเงินในธนาคารที่มีอัตราที่ทำกำไรได้
อีกมุมมองหนึ่งของอัตราการกู้ยืมคือธนาคารพาณิชย์ยังกู้ยืมจากธนาคารกลางเพื่อรักษาข้อกำหนดการสำรองขั้นต่ำที่รัฐบาลกำหนด อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางสหรัฐให้กู้ยืมแก่ธนาคารนั้นสูงกว่าการกู้ยืมจากธนาคารอื่น
รูปที่ 1: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินกู้โดยทั่วไปจะเรียกว่าอัตราดอกเบี้ย
อัตราการให้ยืมและอัตราการยืมต่างกันอย่างไร
อัตราการให้ยืมเทียบกับอัตราการยืม |
|
| อัตราการให้ยืมคืออัตราที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ใช้ในการให้ยืมเงินในรูปแบบของเงินกู้ให้กับลูกค้าของพวกเขา | อัตราการยืมคืออัตราที่ธนาคารพาณิชย์กู้ยืมจากธนาคารกลางหรือผลตอบแทนที่พวกเขาจ่ายเป็นดอกเบี้ยเงินฝากของลูกค้า |
| ปัจจัยในการตัดสินใจหลัก | |
| ความต้องการสินเชื่อเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ | อัตราการยืมจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดการสำรองของธนาคารเป็นหลัก |
| กำไรเพื่อธนาคาร | |
| หากธนาคารสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น ก็สามารถทำกำไรได้สูงขึ้น | หากอัตราการกู้ยืมสูงขึ้น จะทำให้รายได้ของธนาคารลดลง |
สรุป – อัตราการให้ยืมเทียบกับอัตราการยืม
ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราการกู้ยืมขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการตามที่อธิบายข้างต้น โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารต้องการยืมหรือจ่ายอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นให้กับผู้ฝากเงิน และให้กู้ยืมผ่านการกู้ยืมในระยะยาวเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น หากธนาคารสามารถทำได้สำเร็จก็จะทำเงินและทำให้ผู้ถือหุ้นพอใจ ธนาคารกลางและรัฐบาลมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอัตราดังกล่าว เนื่องจากการกระทำของพวกเขาส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจในวงกว้าง