401K เทียบกับเงินบำนาญ
การเก็บออมเพื่ออนาคตสำคัญมาก ในขณะเดียวกัน การเลือกแผนการเกษียณอย่างชาญฉลาดก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด มีแผนเกษียณอายุมากมายที่ได้รับความนิยมในสหรัฐอเมริกา แต่ที่นี่เราจะเน้นที่แผนบำเหน็จบำนาญและแผน 401k ทั้งสองคุณลักษณะนี้มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน และในบทความนี้จะเน้นถึงความแตกต่าง ทั้งสองเป็นแผนที่ดีที่คนใช้เพื่อให้มีอนาคตที่สบายหลังเกษียณ
401K
401k ประเภทแผนเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหรัฐฯส.วันนี้. นายจ้างเป็นผู้วางแผนแม้ว่าในทางเทคนิคแล้วผลงานจะมาจากพนักงานก็ตาม โดยพื้นฐานแล้วเป็นการออมเพื่ออนาคตที่นายจ้างระงับเงินเดือนบางส่วนของพนักงานและใช้เป็นเงินสมทบกองทุนที่ลูกจ้างได้รับหลังเกษียณอายุ การหักภาษีนี้เป็นการรอการตัดบัญชีซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับทุกคนที่เลือกใช้แผนนี้ คุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง $4000 ต่อปีสำหรับกองทุน 401k ของคุณและภาษีจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะเริ่มได้รับการชำระเงินรายเดือนเมื่อเกษียณอายุ ในบางกรณี นายจ้างจะจับคู่เงินสมทบจากลูกจ้างกับเงินของตัวเองทุกปี เงินสมทบทั้งสองนี้ได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่แพร่หลาย
เนื่องจากแผน 401k เป็นแผนเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพมาก ซึ่งสามารถให้เกราะป้องกันที่ดีที่สุดแก่คุณในแง่ของความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ รัฐบาลและนายจ้างจะไม่สนับสนุนให้คุณเลิกจ้างชั่วคราว นั่นคือเหตุผลที่บทลงโทษทางภาษีจำนวนมากเกิดขึ้นกับบุคคลที่ประสงค์จะถอนตัวก่อนกำหนดในแผน 401kคุณมีสิทธิ์ถอนได้ก็ต่อเมื่อคุณอายุอย่างน้อย 59 ½ ปี และหากกองทุนมีอายุอย่างน้อย 5 ปี มีบทลงโทษ 10% ที่กำหนดโดย IRS หากคุณถอนเงินก่อนอายุ 59 1/2.
คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ต้องเสียค่าปรับทางภาษีที่รุนแรงได้ในกรณีที่มีการถอนเงินออกจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนกำหนด โดยคุณจะต้องปฏิบัติตามกฎการถอนที่เข้มงวดบางประการสำหรับบัญชี 401k
401k แผนอนุญาตให้ยืมเงินกับยอดคงเหลือในบัญชี คุณสามารถยืมเงินกู้ได้ถึง 50% ของยอดเงินคงเหลือในบัญชี จำนวนเงินกู้สูงสุดไม่ควรเกิน 50,000 เหรียญสหรัฐ เงินกู้จะต้องชำระคืนภายในระยะเวลา 5 ปี
นอกจากนี้ยังสามารถโอนแผน 401k เดิมของคุณได้หากคุณเปลี่ยนงาน และหากนายจ้างใหม่ของคุณมีแผน 401k มีแผน 401k หลายประเภทและสามารถเลือกได้ตามความต้องการ
บำเหน็จบำนาญ
บำเหน็จบำนาญตามแผนการเกษียณอายุอยู่ที่นั่นเสมอเหล่านี้เป็นกองทุนสำหรับพนักงานที่เขาได้รับเมื่อเกษียณอายุ แรงดึงดูดหลักของแผนบำเหน็จบำนาญคือการที่นายจ้างเป็นผู้ให้เงินสมทบกองทุน เงินสมทบนี้มักจะขึ้นอยู่กับค่าจ้างของพนักงาน ลูกจ้างไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีทุกปีเนื่องจากไม่ได้บริจาคเงินเข้ากองทุน การประเมินภาษีจะทำเมื่อมีการเบิกจ่ายซึ่งอาจเป็นเงินก้อนหรือชำระเป็นงวดๆ ทุกเดือน
ความแตกต่างระหว่าง 401k และเงินบำนาญ
ทั้ง 401k และเงินบำนาญเป็นแผนเกษียณอายุและรับประกันสุขภาพทางการเงินที่ดีในวัยชรา แผนบำเหน็จบำนาญมีมานานแล้ว แต่ 401k กำลังค่อยๆ แทนที่บำนาญทุกที่ในสหรัฐอเมริกา เงินบำนาญเป็นแผนการเกษียณอายุแบบเก่าที่พนักงานจะได้รับจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าทุกเดือนโดยไม่ต้องบริจาคใดๆ จำนวนนี้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนและจำนวนปีของการทำงาน
ในทางกลับกัน เงินสมทบใน 401k ส่วนใหญ่มาจากลูกจ้างในรูปของเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่นายจ้างระงับไว้ซึ่งหมายความว่าพนักงานสามารถควบคุมการลงทุนของเขาในแผน 401k และเขาสามารถเลือกที่จะเพิ่มหรือลดเงินสมทบซึ่งไม่สามารถทำได้ในแผนบำนาญ
ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการระหว่าง 401k และเงินบำนาญอยู่ที่การรับประกันการชำระเงิน ในขณะที่อยู่ในแผนบำเหน็จบำนาญ นายจ้างมีความมั่นใจมากหรือน้อยที่จะได้รับเงินก้อนเมื่อเกษียณอายุ แต่จะไม่เป็นเช่นนั้นด้วยเงิน 401k จำนวนเงินที่เขาได้รับขึ้นอยู่กับเงินสมทบที่เขาทำเป็นระยะๆ และอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในช่วงเวลาต่างๆ
สรุป:
ในขณะที่แผนบำเหน็จบำนาญ พนักงานจะได้รับเช็ครายเดือนทุกเดือนเมื่อเกษียณอายุ เงิน 401k จะไม่เป็นเช่นนั้น
เงินบำนาญได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างทั้งหมด ในขณะที่พนักงานสนับสนุนเงินบำนาญ 401k
เงินสมทบถูกควบคุมโดยพนักงานใน 401k ในขณะที่แผนบำเหน็จบำนาญไม่เป็นเช่นนั้น
401k แผนอนุญาตให้ยืมเงินกับยอดคงเหลือในบัญชี
โดยสรุปแล้ว อาจกล่าวได้ว่าแผนบำเหน็จบำนาญแม้ว่าจะน่าดึงดูดใจ แต่ก็ไม่อนุญาตให้พนักงานควบคุมได้ และด้วยเหตุนี้จึงค่อยๆ ถูกแทนที่ด้วยแผน 401,000 แผน ปัจจุบัน ลูกจ้างสามารถเข้าร่วมทั้งสองแผนได้ หากนายจ้างมีทั้งสองแผน
ในขณะที่ผลประโยชน์หลักของแผน 401k คือภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี แต่ก็มีบทลงโทษหากต้องการถอนตัวก่อนครบกำหนดของแผน นอกจากนี้ยังมีปัญหาสภาพคล่องหากใครต้องการเงินด่วน
