401k เทียบกับ Roth IRA
ไม่มีการพิจารณาอายุเมื่อคุณวางแผนที่จะใช้แผนการเกษียณอายุ การวางแผนควรทำในช่วงแรกๆ ของผู้ให้บริการขนส่ง แต่ถ้าคุณมองข้ามไป ก็สามารถทำได้ในทุกขั้นตอนของผู้ให้บริการขนส่งของคุณ บุคคลที่กำลังวางแผนเกษียณอายุควรตระหนักดีถึงแผนการทั้งหมดที่มีให้เขา ในบรรดาแผนดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา 401 K และ Roth IRA อยู่ในอันดับต้น ๆ แผนเหล่านี้เป็นมิตรกับการเกษียณอายุมากเนื่องจากให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดี ทั้งสองแผนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการเกษียณอายุ แต่จะแตกต่างกันเล็กน้อย
401k
401k คือแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้ซึ่งริเริ่มโดยนายจ้าง โดยที่พนักงานสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินส่วนหนึ่งให้กับแผน 401k ได้สิ่งที่นายจ้างทำคือเขาเก็บเงินเดือนบางส่วนของลูกจ้างไว้และใช้เป็นเงินสมทบเข้ากองทุนที่ลูกจ้างได้รับหลังเกษียณอายุ ในบางกรณี นายจ้างจะจับคู่เงินสมทบที่ลูกจ้างมอบให้กับเงินของตัวเองทุกปี
การหักเงินเดือนจากกองทุนนี้จะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าจะมีการถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ (ภาษีรอการตัดบัญชี) ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่เลือกใช้แผนนี้ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากจำนวนนี้ยังไม่ต้องเสียภาษี เมื่อเกษียณอายุ คุณสามารถเลือกรับเงินก้อนหรือจ่ายเป็นรายเดือนเมื่อเกษียณได้
เนื่องจากแผน 401k เป็นแผนเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพมาก ซึ่งสามารถให้เกราะป้องกันที่ดีที่สุดแก่คุณในแง่ของความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ รัฐบาลและนายจ้างจะไม่สนับสนุนให้คุณเลิกจ้างชั่วคราว นั่นคือเหตุผลที่บทลงโทษทางภาษีจำนวนมากเกิดขึ้นกับบุคคลที่ประสงค์จะถอนตัวก่อนกำหนดในแผน 401kคุณมีสิทธิ์ถอนได้ก็ต่อเมื่อคุณอายุอย่างน้อย 59 ½ ปี และหากกองทุนมีอายุอย่างน้อย 5 ปี หมายความว่าแผนไม่คล่องและนายจ้างไม่สามารถมีเงินได้ตามต้องการ มีบทลงโทษ 10% ที่กำหนดโดย IRS หากคุณถอนเงินก่อนอายุ 59 1/2.
คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ต้องเสียค่าปรับทางภาษีที่รุนแรงได้ในกรณีที่มีการถอนเงินออกจากบัญชี 401k ก่อนกำหนด โดยคุณจะต้องปฏิบัติตามกฎการถอนที่เข้มงวดบางประการสำหรับบัญชี 401k บางกรณีที่ได้รับการยกเว้นโทษ ได้แก่ ความทุพพลภาพตามเงื่อนไข การแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในหรือหลังการเสียชีวิตของผู้เข้าร่วม การรักษาพยาบาล (ไม่เกินจำนวนที่อนุญาตเท่านั้น) หรือภัยพิบัติบางอย่างที่ IRS ได้รับการบรรเทาทุกข์
แผน 401k บางแผนอนุญาตให้ยืมเงินกับยอดคงเหลือในบัญชี เงินกู้ไม่ต้องเสียภาษีหากตรงตามเกณฑ์บางประการ คุณสามารถยืมเงินกู้ได้ถึง 50% ของยอดคงเหลือในบัญชีจำนวนเงินกู้สูงสุดไม่ควรเกิน 50, 000 เหรียญสหรัฐ เงินกู้จะต้องชำระคืนภายในระยะเวลา 5 ปี เว้นแต่จะใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านหลักของคุณ
นอกจากนี้ยังสามารถโอนแผน 401k เดิมของคุณได้หากคุณเปลี่ยนงาน และหากนายจ้างใหม่ของคุณมีแผน 401k มีแผน 401k หลายประเภทและสามารถเลือกได้ตามความต้องการ
นายจ้างมีแผน 401k หลายประเภท – แผน 401k ดั้งเดิม 401k ปลอดภัย และ SIMPLE 401k
สิ่งที่น่าสนใจใน 401 k คือตัวเลือกการเลื่อนเวลาภาษีและการเลื่อนเวลาแบบเลือกได้จะได้รับสิทธิ์ 100% เสมอ สมมติว่าคนๆ หนึ่งต้องการเงินจำนวนน้อยเพื่อดำรงชีวิตอย่างสะดวกสบายกว่าวัยหนุ่มของเขา การจ่ายภาษีหลังเกษียณจากกองทุนก็ไม่เจ็บปวดนัก
โรธ ไออาร์เอ
เป็นแผนการเกษียณอายุที่คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ถาวร ได้รับความนิยมอย่างมากเพราะทำให้พนักงานมีรายได้ปลอดภาษีมีสองเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตาม อายุของพนักงานต้องมีอย่างน้อย 59 ½ และกองทุนของเขาต้องมีอายุอย่างน้อย 5 ปีก่อนที่เขาจะสามารถถอนเงินได้ ผลประโยชน์ส่วนใหญ่คล้ายกับ 401k ยกเว้นความแตกต่างในสิทธิประโยชน์ทางภาษี ใน Roth IRA พนักงานจ่ายภาษีในขณะนี้และไม่ต้องเสียภาษีในภายหลัง แม้แต่ดอกเบี้ยที่ได้รับจากกองทุนก็ไม่ต้องเสียภาษีซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ผู้คนเลือกใช้ Roth IRA มากขึ้น โดยปกติ บุคคลหนึ่งสามารถบริจาคเงินได้ถึง $4000 ต่อปีในกองทุนของเขา แต่ถ้าเขาอายุมากกว่า 50 ปี เงินบริจาคนี้สามารถสูงถึง $5000
ใน Roth IRA การแจกแจงที่ผ่านการรับรองทั้งหมดนั้นไม่ต้องเสียค่าปรับและไม่ต้องเสียภาษี แต่เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุอื่นๆ การแจกแจงแบบไม่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA อาจถูกปรับเมื่อถอนตัว นอกจากนี้ยังสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ของคุณได้หลังจากที่คุณอายุ 70½ และคุณสามารถฝากเงินไว้ใน Roth IRA ได้ตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA
ความแตกต่างระหว่าง 401k และ Roth IRA
ความแตกต่างระหว่าง 401k และ Roth IRA นั้นบอบบางและมักมีคนมีปัญหาในการตัดสินใจระหว่างทั้งสอง ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองอยู่ในลักษณะการเก็บภาษีรายได้ สิ่งนี้ไม่สำคัญหากคุณมีแผน 401k ที่นายจ้างให้การสนับสนุน ใน Roth IRA เงินของคุณเท่านั้นที่จะเข้ากองทุน และน่าสนใจเมื่อคุณได้รับรายได้ปลอดภาษีหลังเกษียณ โดยพื้นฐานแล้ว มันขึ้นอยู่กับว่าคนๆ หนึ่งต้องการจ่ายภาษีตอนนี้หรือเมื่อเขาเกษียณ
ความแตกต่างที่สำคัญอื่นๆ ระหว่าง 401k และ Roth IRA คือวิธีการจัดการ เมื่อคุณเลือกใช้ 401k คุณจะไม่มีทางพูดได้ว่าเงินถูกควบคุมอย่างไร และนายจ้างเป็นผู้มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการลงทุนกองทุน ใน Roth IRA คุณสามารถควบคุมเงินทุนได้ดีขึ้น
