โรลโอเวอร์ไออาร์เอกับโรทไออาร์เอ
IRA ย่อมาจาก Individual Retirement Accounts ซึ่งเป็นบัญชีการลงทุนพิเศษที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับบุคคลที่ต้องการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุและจัดการพอร์ตการลงทุนของตน มี IRA หลายประเภทรวมถึง IRA แบบดั้งเดิม IRA แบบโรลโอเวอร์ และ roth IRA มีความแตกต่างหลายประการระหว่าง IRA แต่ละประเภท โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของวิธีการเก็บภาษี ข้อ จำกัด ในการบริจาครายได้ ฯลฯ บทความนี้นำเสนอภาพรวมที่ชัดเจนของทั้ง IRA แบบโรลโอเวอร์และ roth IRA และอธิบายความคล้ายคลึงและความแตกต่างระหว่างทั้งสอง
โรลโอเวอร์ไออาร์เอคืออะไร
IRA แบบโรลโอเวอร์คือ IRA แบบดั้งเดิมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อรับเงินจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม IRA แบบโรลโอเวอร์ได้รับเงินทุนและสินทรัพย์จากแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) และ 403 (b) การโอนสินทรัพย์และเงินทุนไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์จะดีกว่าเสมอ เพื่อให้ IRS (Internal Revenue Service) รู้ว่าบัญชี IRA ใหม่มีสินทรัพย์ที่มาจากแผนเช่น 401 (k) และ 403 (b) หรืออื่น ๆ IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ บุคคลอาจตัดสินใจโรลโอเวอร์เงินของตนเข้าสู่ IRA ด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น การออกจากงานและการโอนเงินจากแผนการเกษียณอายุของนายจ้างปัจจุบัน การลาหยุดงาน การเกษียณอายุ ฯลฯ โดยทั่วไป IRA แบบโรลโอเวอร์นั้นมักถูกรอการตัดบัญชีทางภาษีหมายความว่า บุคคลไม่ต้องเสียภาษีทันที อย่างไรก็ตามต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ นอกจากนี้ IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่มีข้อจำกัดในแง่ของจำนวนเงินที่สามารถบริจาคได้เช่นเดียวกับ roth IRA
Roth IRA คืออะไร
Roth IRA ได้รับการยกเว้นภาษี หมายความว่าบุคคลนั้นต้องจ่ายภาษีจากรายได้ทุกปี และเงินที่บริจาคให้กับ IRA ได้ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้แล้ว จึงปลอดภาษี เมื่อเกษียณอายุ บุคคลสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีโดยไม่มีการเก็บภาษี IRA แบบ roth อาจมีประโยชน์มากกว่าในแง่ที่ว่าคุณต้องจ่ายภาษีทั้งหมดสำหรับรายได้ของคุณตอนนี้ อาจอยู่ในอัตราที่ต่ำกว่าในอีกหลายปีข้างหน้า อย่างไรก็ตาม ข้อเสียของ roth IRAs ก็คือมีข้อจำกัดในการบริจาครายได้ที่สามารถทำเป็น IRA ได้
โรลโอเวอร์ IRA กับ Roth IRA ต่างกันอย่างไร
IRA เป็นบัญชีเกษียณที่อนุญาตให้บุคคลทั่วไปลงทุนกองทุนเพื่อจุดประสงค์ในการเกษียณอายุ มี IRA หลายประเภทรวมถึง IRA แบบโรลโอเวอร์และ roth IRA IRA แบบโรลโอเวอร์คือ IRA แบบดั้งเดิมที่สร้างขึ้นเพื่อรับเงินจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น 401 (k) และ 403 (b)ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง IRA แบบโรลโอเวอร์และ roth IRA คือวิธีการเก็บภาษี การบริจาคให้กับ IRA แบบ Roth นั้นไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในขณะที่เงินสมทบใน IRA แบบโรลโอเวอร์แบบดั้งเดิมนั้นสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ เมื่อเงินทุนและทรัพย์สินในแผนการเกษียณอายุถูกโอนไปยังภาษี IRA แบบดั้งเดิมจะไม่ถูกเรียกเก็บจนกว่าจะมีการถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ เช่นเดียวกับรายได้ของ roth IRAs จะถูกหักภาษีทุกปีและมีการบริจาคที่ปลอดภาษีใน IRA (เนื่องจากถูกหักภาษีเป็นรายได้แล้ว) เมื่อถอนเงิน บุคคลนั้นไม่ต้องชำระภาษีใดๆ IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับรายได้ที่ส่งเข้าบัญชี ในขณะที่ข้อจำกัดและข้อจำกัดมีผลกับการบริจาคให้กับ roth IRA
สรุป:
โรลโอเวอร์ไออาร์เอกับโรทไออาร์เอ
• IRAs คือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลซึ่งเป็นบัญชีการลงทุนพิเศษที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับบุคคลที่ต้องการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุและจัดการพอร์ตการลงทุนของพวกเขา
• IRA แบบโรลโอเวอร์คือ IRA แบบดั้งเดิมที่สร้างขึ้นเพื่อรับเงินจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น 401(k) และ 403(b).
• ความแตกต่างหลักระหว่าง IRA แบบโรลโอเวอร์และ roth IRA อยู่ที่วิธีการเก็บภาษี การบริจาคให้กับ IRA นั้นไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในขณะที่การบริจาคใน IRA แบบโรลโอเวอร์นั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้
• โดยทั่วไปแล้ว IRA แบบโรลโอเวอร์คือภาษีรอการตัดบัญชี หมายความว่าบุคคลทั่วไปไม่ต้องเสียภาษีทันที อย่างไรก็ตามต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ
• Roth IRA ได้รับการยกเว้นภาษี ซึ่งหมายความว่ารายได้จะถูกเก็บภาษีทุกปี ดังนั้น IRA จึงไม่ต้องเสียภาษี (เนื่องจากถูกเก็บภาษีเป็นรายได้แล้ว) เมื่อถอนออก บุคคลนั้นไม่ต้องเสียภาษีใดๆ
• IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับรายได้ที่ส่งเข้าบัญชี ในขณะที่ข้อจำกัดและข้อจำกัดมีผลกับการบริจาคให้กับ roth IRA
กระทู้ที่เกี่ยวข้อง:
- ความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม
- ความแตกต่างระหว่างโรลโอเวอร์และการโอน
- ความแตกต่างระหว่าง 401k และ Roth IRA
