อัตราฐานเทียบกับอัตรา BPLR
BPLR คือ Benchmark Prime Lending Rate และเป็นอัตราที่ธนาคารในประเทศให้ยืมเงินแก่ลูกค้าที่น่าเชื่อถือที่สุดของพวกเขา จนถึงขณะนี้ RBI ได้ให้ธนาคารดำเนินการแก้ไข BPLR โดยไม่มีค่าใช้จ่าย และธนาคารต่างๆ มี BPLR ที่แตกต่างกันซึ่งทำให้เกิดความไม่พอใจในหมู่ลูกค้า เพิ่มแนวทางปฏิบัติของธนาคารในการให้สินเชื่อในอัตราที่สูงกว่า BPLR ของพวกเขาอย่างมาก และทำให้ความทุกข์ยากของคนทั่วไปสมบูรณ์ เมื่อคำนึงถึงทั้งหมดนี้ RBI ได้แนะนำให้ใช้ Base Rate แทน BPLR ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2011 ซึ่งจะมีผลกับธนาคารทุกแห่งทั่วประเทศ ให้เราเข้าใจความแตกต่างระหว่าง BPLR และอัตราฐานโดยละเอียด
แม้ว่าธนาคารทุกแห่งจะมี BPLR แต่ก็พบว่าพวกเขาคิดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์จากลูกค้าในอัตราที่สูงขึ้น ในบางกรณี ความแตกต่างระหว่าง BPLR และอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจะสูงถึง 4% ปัจจุบันไม่มีกลไกในการให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับ BPLR และอัตราที่เขาได้รับเงินกู้ และเหตุใดจึงมีความแตกต่างระหว่างสองอัตรา แม้ว่า BPLR หรือที่รู้จักในชื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นดีหรือเพียงแค่อัตราดอกเบี้ยพิเศษ แต่เดิมมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้เกิดความโปร่งใสในระบบการให้กู้ยืม แต่พบว่าธนาคารต่างๆ เริ่มใช้ BPLR ในทางที่ผิด เนื่องจากพวกเขามีอิสระที่จะกำหนด BPLR ของตนเองได้ ลูกค้าจะเปรียบเทียบ BPLR ของธนาคารต่างๆ ได้ยาก เนื่องจากทุกธนาคารมี BPLR ต่างกัน อีกประเด็นหนึ่งที่ไม่พอใจคือเมื่อ RBI ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หลัก ธนาคารต่างๆ ไม่ได้ปฏิบัติตามโดยอัตโนมัติและให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นต่อไป
RBI เห็นได้ชัดว่าระบบ BPLR ไม่ทำงานอย่างโปร่งใส และการร้องเรียนของผู้บริโภคก็เพิ่มขึ้นแบบทวีคูณนี่คือเหตุผลที่ RBI หลังจากศึกษาคำแนะนำของกลุ่มการศึกษาหนึ่งๆ ได้ตัดสินใจบังคับใช้ Base Rate แทน BPLR ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2011 ความแตกต่างระหว่าง BPLR และ Base Rate คือตอนนี้ธนาคารได้รับพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น ต้นทุนของเงินทุน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและอัตรากำไรที่ธนาคารต้องจัดหาให้กับ RBI ว่าพวกเขามาถึงอัตราฐานได้อย่างไร ในทางกลับกัน แม้ว่าจะมีพารามิเตอร์ที่คล้ายคลึงกันในกรณีของ BPLR แต่ก็มีรายละเอียดน้อยกว่าและ RBI ไม่มีอำนาจที่จะกลั่นกรอง BPLR ของธนาคาร ตอนนี้ธนาคารต่างๆ จะถูกบังคับให้ปฏิบัติตามวิธีการคำนวณที่สม่ำเสมอ เทียบกับวิธีการใดๆ ที่พวกเขาเลือกขณะคำนวณ BPLR
ธนาคารก่อนหน้านี้ให้สินเชื่อแก่บริษัทบลูชิปในอัตราที่ต่ำกว่า BPLR ของพวกเขา และชดเชยด้วยการให้สินเชื่อในอัตราที่สูงกว่าแก่ผู้บริโภคทั่วไป แต่ตอนนี้พวกเขาถูกห้ามไม่ให้ปล่อยสินเชื่อในอัตราที่ต่ำกว่าอัตราฐาน ทั้งหมดนี้หมายความว่าระบบของ Base Rate จะโปร่งใสมากกว่าระบบ BPLR
โดยย่อ:
อัตรา BPLR เทียบกับ อัตราพื้นฐาน
• BPLR คือ Benchmark Prime Lending Rate ซึ่งกำหนดโดยธนาคารเพื่อให้ยืมเงินแก่ลูกค้า
• ธนาคารให้สินเชื่อที่แม้แต่ต่ำกว่า BPLR ให้กับบริษัทบลูชิป ในขณะที่เรียกเก็บดอกเบี้ยจากคนทั่วไปในอัตราที่สูงขึ้น
• นี่คือเหตุผลที่ RBI ตัดสินใจที่จะขูดระบบ BPLR และแนะนำอัตราฐานที่จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2011
• อัตราพื้นฐานจะนำมาซึ่งความโปร่งใสในส่วนของสินเชื่อ เนื่องจากธนาคารไม่สามารถให้สินเชื่อในอัตราที่ต่ำกว่าอัตราพื้นฐานได้