ล้มละลายกับการยึดสังหาริมทรัพย์
บุคคลที่มีภาระหนี้ในระดับที่สูงขึ้นและการขาดแคลนเงินทุนในการชำระหนี้อาจต้องเผชิญกับการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ พวกเขาแตกต่างกันเนื่องจากความหมายของฝ่ายที่ผิดนัดของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งแตกต่างกันมาก อย่างไรก็ตาม หลายคนมักสับสนกับคำสองคำนี้ได้ง่าย และเข้าใจผิดว่าใช้อ้างอิงถึงสิ่งเดียวกัน อย่างไรก็ตาม ต้องสังเกตว่าการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์อาจส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือของผู้กู้ และอาจทำให้การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินยากขึ้นในอนาคต บทความต่อไปนี้ชี้ให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความแตกต่างระหว่างการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์ ความเกี่ยวข้องกันอย่างไร และความหมายที่พวกเขาอาจมีต่อสถานะเครดิตของผู้กู้
ล้มละลายคืออะไร
บุคคลมีทางเลือกในการล้มละลายเมื่อรู้สึกว่าตนมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สิน (สินทรัพย์มักเป็นบ้านที่ซื้อผ่านสินเชื่อจำนองจากธนาคาร) บุคคลมีตัวเลือกในการกรอกบทที่ 7 หรือบทที่ 13 ล้มละลาย การยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 13 จะช่วยให้บุคคลดังกล่าวสามารถชำระหนี้ได้ประมาณ 3 ถึง 5 ปี และเสนอแผนการชำระหนี้เพื่อป้องกันไม่ให้บุคคลดังกล่าวถูกยึดทรัพย์สินที่บ้านของตน ตัวเลือกนี้จะช่วยให้บุคคลสามารถชำระหนี้ตามแผนที่ตกลงกันที่ศาลเพื่อให้เขาสามารถรักษาบ้านของเขาไว้ได้ในขณะที่ชำระหนี้ของเขาช้าลง การยื่นล้มละลายในบทที่ 7 ทำหน้าที่เป็นคำแถลงการไร้ความสามารถเพื่อชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันโดยลูกหนี้ หนี้ที่ไม่มีหลักประกัน คือ หนี้ที่ได้มาโดยไม่มีหลักประกันเพื่อใช้ในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด หนี้ดังกล่าว ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากสินเชื่อจำนองไม่มีหลักประกัน (บ้านที่ซื้อต้องเก็บไว้เป็นหลักประกันเพื่อให้ธนาคารขายและรับหนี้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด) บทที่ 7 การฟ้องล้มละลาย ไม่ครอบคลุมถึงการกู้ยืมเงินจากการจำนอง
การยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร
การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการที่ผู้กู้สินเชื่อจำนองถูกขับไล่ออกจากบ้านเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ได้ สาเหตุของการยึดสังหาริมทรัพย์เกิดขึ้นคือผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของตนได้ ดังนั้นธนาคารจะต้องยึดหลักประกัน (บ้านที่จำนอง) และขายออกเพื่อกู้คืนความเสียหายที่เกิดขึ้น นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไปในช่วงวิกฤตการเงินเมื่อฟองสบู่สินเชื่อจำนองระเบิด หลายคนที่ต้องเผชิญการยึดสังหาริมทรัพย์มีทางเลือกมากมายในการป้องกันตัวเอง ซึ่งหนึ่งในนั้นคือการล้มละลาย การยื่นล้มละลายไม่ได้หมายความว่าผู้กู้จะไม่ต้องจ่ายหนี้ทั้งหมด แม้ว่าจะทำหน้าที่เป็นเครื่องป้องกันการสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดเป็นการชั่วคราว
ล้มละลายกับการยึดสังหาริมทรัพย์
การล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นของคู่กัน แม้ว่าผลกระทบและการดำเนินคดีจะแตกต่างกันมาก การล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับบุคคลหรือธุรกิจที่ประสบปัญหาสภาพคล่องที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้การยึดสังหาริมทรัพย์คือการที่ผู้กู้จำเป็นต้องมอบทรัพย์สินที่ซื้อผ่านธนาคารในกรณีที่เขาไม่สามารถชำระหนี้ที่เขาได้รับเพื่อซื้อสินทรัพย์นั้น ๆ (เช่น:- บ้าน) ในทางกลับกัน การล้มละลายใช้เพื่อหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากการยื่นล้มละลายจะช่วยขจัดหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน (บทที่ 7) หรือเพื่อรวมและปรับแผนการชำระหนี้ (บทที่ 13) อย่างไรก็ตาม ต้องระลึกไว้เสมอว่าการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์จะยังคงอยู่ในรายงานสินเชื่อของผู้กู้และส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือทางเครดิตของพวกเขา
สรุป:
การล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์ต่างกันอย่างไร
• บุคคลที่มีภาระหนี้ในระดับที่สูงขึ้นและการขาดแคลนเงินทุนเพื่อชำระหนี้อาจต้องเผชิญกับการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์
• บุคคลมีตัวเลือกในการยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 7 หรือบทที่ 13 เมื่อพวกเขารู้สึกว่าตนมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สิน การล้มละลายจะทำให้ผู้ยืมลดหนี้ลงหรือได้รับรูปแบบการชำระคืนที่ง่ายขึ้น
• กระบวนการที่ผู้กู้สินเชื่อจำนองถูกขับไล่ออกจากบ้านของเขาเรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์และการยึดสังหาริมทรัพย์จะเกิดขึ้นเนื่องจากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้
• ปกติแล้วการยื่นล้มละลายจะทำเพื่อหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์เพื่อให้ผู้ยืมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นอิสระ (บทที่ 7) หรือเพื่อจัดทำแผนการชำระหนี้ (บทที่ 13)