สินเชื่อคงที่เทียบกับสินเชื่อผันแปร
บุคคลและองค์กรนำเงินกู้ออกเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางการเงินในระยะยาวหรือระยะสั้น มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อทำการกู้เงิน เช่น อัตราดอกเบี้ย เงินต้น เงื่อนไขของเงินกู้ และที่สำคัญที่สุดคือจำนวนเงินกู้ มีตัวเลือกมากมายที่ผู้กู้สามารถเลือกได้ ขึ้นอยู่กับว่าเขาต้องการชำระคืนเงินกู้อย่างไร สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่และสินเชื่ออัตราผันแปรเป็นหนึ่งในตัวเลือกดังกล่าว บทความอธิบายอย่างชัดเจนถึงความหมายของคำศัพท์เหล่านี้และอธิบายว่าคำเหล่านี้เหมือนและแตกต่างกันอย่างไร
สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่คือเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุเงินกู้ เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีเสถียรภาพมากขึ้นสำหรับผู้กู้ ผู้กู้ที่กู้เงินที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะรู้ระดับของดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเป็นระยะๆ อย่างแน่นอน ซึ่งจะช่วยในการจัดการกระแสเงินสด การจำนองระยะยาวเป็นรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดของเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งโดยปกติแล้วระยะเวลาเงินกู้จะยาวนานกว่า (โดยทั่วไปไม่เกิน 30 ปี) ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาวของเงินกู้
สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยผันแปร
ตามชื่อของมัน เงินกู้อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ ในเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร อัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับเงินกู้จะไม่คงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยยังคงผันผวนตามดัชนีตลาดในการกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงของตลาดและอาจค่อนข้างเสี่ยงต่อสภาวะตลาด ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถยืนจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตาม มีช่วงการปรับอัตราดอกเบี้ยที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้ที่นำออกมีระยะเวลาการปรับหนึ่งปี อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนเป็นดัชนีตลาดทุกปี และอัตรานี้จะใช้ในปีถัดไป อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรยังมีขีดจำกัดบางอย่างสำหรับระดับต่ำสุดและระดับสูงที่สามารถเข้าถึงได้ซึ่งเรียกว่า "แคป" หากอัตราเพดาน (สูงสุดที่สามารถเรียกเก็บได้) และอัตราพื้น (อัตราต่ำสุดที่สามารถเรียกเก็บได้) อยู่ระหว่าง 3% ถึง 11% อัตราดอกเบี้ยต้องไม่ต่ำกว่า 3% หรือสูงกว่า 11%
สินเชื่อคงที่และสินเชื่อผันแปรแตกต่างกันอย่างไร
ตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและความชอบของแต่ละบุคคล/องค์กรหน่วยงานส่วนใหญ่นิยมใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่เนื่องจากจะช่วยเพิ่มเสถียรภาพและความแน่นอนของจำนวนเงินที่ควรกันไว้เป็นดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังใช้อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรและอาจมีความเสี่ยงหรือเป็นประโยชน์ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในตลาด อัตราดอกเบี้ยผันแปร ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยคงที่ อาจมีความเสี่ยงมากกว่า เว้นแต่ในสภาพแวดล้อมของตลาดที่มีอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง
สรุป:
สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เทียบกับสินเชื่ออัตราผันแปร
• เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีเสถียรภาพมากขึ้นสำหรับผู้กู้
• ในการกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร อัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับเงินกู้จะไม่คงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ แต่อัตราดอกเบี้ยยังคงผันผวนตามดัชนีตลาด
• หน่วยงานส่วนใหญ่นิยมใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ เนื่องจากวิธีนี้จะช่วยเพิ่มเสถียรภาพและความแน่นอนของจำนวนเงินที่ควรกันไว้เป็นดอกเบี้ย