สินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับโฉนด
ทั้งโฉนดและจำนองใช้เอกสารที่คล้ายคลึงกันมากซึ่งทำหน้าที่เดียวกันซึ่งรับประกันการชำระคืนเงินกู้ การชำระคืนเงินกู้มีหลักประกันโดยการวางสิทธิยึดหน่วงในทรัพย์สิน โดยผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในการขายทรัพย์สินและเรียกค่าเสียหายคืนหากผู้ยืมผิดนัดในการกู้ยืม แม้จะมีความคล้ายคลึงกันเหล่านี้ แต่ก็มีความแตกต่างหลายประการระหว่างเอกสารทั้งสองประเภท บทความนี้มีคำอธิบายที่ครอบคลุมในแต่ละเทอมและแสดงความเหมือนและความแตกต่างระหว่างการจำนองและโฉนดที่ดิน
สินเชื่อที่อยู่อาศัย
การจำนองเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมที่อนุญาตให้บุคคลยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เมื่อได้รับการจำนองแล้ว จะมีการออกใบบันทึกการจำนองเป็นภาระในหน่วยที่อยู่อาศัยที่กำลังซื้ออยู่ บันทึกนี้สัญญาว่าผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้กู้ไม่สามารถขายบ้านได้จนกว่าจะถึงเวลาที่เงินกู้ที่นำออกไปได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน บันทึกการจำนองอนุญาตให้ทั้งผู้กู้หรือผู้ให้กู้ถือกรรมสิทธิ์บ้าน (ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับกฎหมายในแต่ละภูมิภาค) ในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัดในการชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินและขายเพื่อกู้คืนความเสียหายที่ได้รับ กระบวนการนี้เรียกอีกอย่างว่าการยึดสังหาริมทรัพย์
โฉนด
การมอบความไว้วางใจเกิดขึ้นระหว่าง 3 ฝ่าย; ผู้ยืม ผู้ให้กู้ และบุคคลภายนอกที่เรียกว่าผู้ดูแลผลประโยชน์ผู้ดูแลทรัพย์สินเป็นบุคคลที่สามหรือบุคคลที่เป็นกลางและสามารถเป็นธนาคาร ทนายความ หรือหน่วยงานอิสระอื่นๆ เมื่อมีการใช้โฉนดทรัสต์ ผู้ให้กู้และผู้ยืมจะโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินให้ทรัสตีจนกว่าจะชำระหนี้ครบจำนวน ในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัดในการกู้ยืม ผู้ดูแลทรัพย์สินจะขายทรัพย์สินและมอบเงินที่ได้จากการขายให้แก่ผู้ให้กู้ซึ่งจะใช้เงินเหล่านั้นเพื่อกู้คืนความสูญเสีย เมื่อผู้ยืมชำระคืนเงินกู้ ผู้กู้จะขอให้ผู้ดูแลทรัพย์สินปล่อยชื่อบ้านให้กับผู้กู้ซึ่งขณะนี้สามารถเป็นเจ้าของและใช้บ้านได้ตลอดชีวิตที่เหลือ
จำนองกับโฉนดต่างกันอย่างไร
โฉนดและสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำหน้าที่คล้ายคลึงกันโดยรับประกันการชำระคืนเงินกู้โดยวางสิทธิยึดหน่วงในทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ เอกสารทั้งสองฉบับทำให้แน่ใจว่าผู้กู้ปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาที่จะชำระหนี้เงินกู้ และทั้งสองอนุญาตให้ผู้ให้กู้หรือผู้ดูแลทรัพย์สินขายทรัพย์สินเพื่อเรียกค่าเสียหายหากผู้ยืมผิดนัดอย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างหลายประการระหว่างทั้งสอง การจำนองเกี่ยวข้องกับ 2 ฝ่ายเท่านั้น ผู้กู้และผู้ให้กู้ในขณะที่โฉนดเกี่ยวข้องกับ 3 ฝ่าย ผู้กู้ ผู้ให้กู้ และผู้ดูแลผลประโยชน์ ความแตกต่างที่สำคัญอื่น ๆ ระหว่างทั้งสองสามารถเห็นได้ในกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ ในการจำนอง การยึดและการขายทรัพย์สินกระทำโดยคำสั่งศาล ในโฉนดแห่งความไว้วางใจ ผู้ดูแลผลประโยชน์มีสิทธิและอำนาจในการขาย และสามารถทำได้ทันทีที่ผู้ให้กู้แสดงหลักฐานให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ทราบถึงการผิดนัดของผู้ยืม
สรุป:
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับโฉนด
• ทั้งโฉนดและจำนองใช้เอกสารที่คล้ายคลึงกันมากซึ่งทำหน้าที่เดียวกันซึ่งรับประกันการชำระคืนเงินกู้
• เมื่อได้รับการจำนอง จะมีการออกใบจำนองเป็นภาระในหน่วยที่อยู่อาศัยที่กำลังซื้อ
• เมื่อมีการใช้โฉนดทรัสต์ ผู้ให้กู้และผู้ยืมจะโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินให้ทรัสตีจนกว่าจะชำระยอดเงินกู้ได้สำเร็จ
• การจำนองเกี่ยวข้องกับ 2 ฝ่ายเท่านั้น; ผู้กู้และผู้ให้กู้ในขณะที่โฉนดเกี่ยวข้องกับ 3 ฝ่าย ผู้ยืม ผู้ให้กู้ และผู้ดูแลผลประโยชน์
• ในกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ ในการจำนอง การยึดและการขายทรัพย์สินกระทำโดยคำสั่งศาล ในขณะที่ในโฉนดทรัสต์ ทรัสตีมีสิทธิและอำนาจในการขายและสามารถทำได้ ดังนั้นทันทีที่ผู้ให้กู้แสดงหลักฐานให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ทราบถึงการผิดนัดของผู้ยืม