โรลโอเวอร์กับการโอน
บัญชีเพื่อการเกษียณของ IRA หรือบุคคลธรรมดาช่วยให้บุคคลสามารถบริจาคเงินเพื่อการเกษียณของตนและถือครองโดยสถาบันการเงินซึ่งเรียกว่าผู้รับฝากทรัพย์สิน โรลโอเวอร์และการโอนเป็นสองวิธีที่สามารถทำการเคลื่อนย้ายเงินเข้าหรือออกจาก IRA ได้ แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าทั้งสองจะอนุญาตให้คุณย้ายเงินของคุณไปยัง IRA อื่นได้ แต่ก็มีความแตกต่างหลายประการระหว่างทั้งสอง บทความอธิบายแต่ละประเภทธุรกรรมและเน้นถึงความเหมือนและความแตกต่างระหว่างการโรลโอเวอร์ IRA และการโอน
โรลโอเวอร์ไออาร์เอคืออะไร
เมื่อคุณเลือกทบเงินที่ถืออยู่ใน IRA เงินที่จะย้ายจะถูกจ่ายให้กับคุณโดยตรง จากนั้นคุณจะสามารถฝากเงินเหล่านี้ไว้ในแผนการเกษียณอายุอื่นได้อย่างไรก็ตาม การเคลื่อนย้ายเงินทุนนี้จะต้องเสร็จสิ้นภายในระยะเวลา 60 วันอย่างเคร่งครัด ในกรณีที่การโอนเงินไม่เสร็จสิ้นภายใน 60 วัน เงินจะถือเป็นการถอนเงินและจะต้องเสียภาษี นอกจากนี้ หากคุณอายุน้อยกว่า 59 และ ½ ปี คุณจะถูกปรับ 10% สำหรับการถอนก่อนกำหนด
ข้อจำกัดอีกประการหนึ่งในการโรลโอเวอร์คือ เป็นไปได้ที่บุคคลจะทำโรลโอเวอร์เพียงครั้งเดียวในระยะเวลา 12 เดือน ข้อเสียอย่างหนึ่งของการทำโรลโอเวอร์คือ 20% ของเงินทุนจะถูกระงับไว้สำหรับการชำระภาษี ในกรณีที่การโรลโอเวอร์ไม่เสร็จสมบูรณ์
การโอน IRA คืออะไร
ในการโอน ผู้ดูแลของ IRA จะโอนเงินในบัญชีไปยังผู้ดูแลที่กำหนดโดยตรง และคุณไม่จำเป็นต้องจัดการเงินใดๆ ที่โอนไป ข้อดีหลักประการหนึ่งของการโอนคือสะดวกและเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการโอนเงินเข้าและออกจาก IRA เนื่องจากเงินย้ายโดยตรงระหว่างผู้รับฝากทรัพย์สินรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการทำตามไทม์ไลน์ 60 วันนอกจากนี้ยังไม่มีการจำกัดจำนวนการโอนที่สามารถทำได้ภายในระยะเวลา 12 เดือน ข้อดีหลักประการหนึ่งของการโอนคือจำนวนเงินทั้งหมดจะถูกโอนไปยังบัญชีใหม่โดยไม่มีการหักเปอร์เซ็นต์ใด ๆ สำหรับการชำระภาษี
โอนเทียบกับโรลโอเวอร์
โรลโอเวอร์และการโอนเป็นวิธีการโอนเงินเข้าและออกจาก IRA ไปยังแผนการเกษียณอายุอื่นๆ การโอนเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการโอนเงินเข้าและออกจาก IRA ในทางกลับกัน ในการโรลโอเวอร์ เงินที่จะย้ายจะถูกจ่ายตรงไปยังคุณ จากนั้นคุณฝากเงินเหล่านี้เข้าในแผนการเกษียณอายุอื่น ส่วนใหญ่ต้องการโอนย้ายมากกว่าการโรลโอเวอร์เนื่องจากการโอนไม่อยู่ภายใต้ข้อบังคับที่เข้มงวดเช่นเดียวกับการโรลโอเวอร์ การโอนสามารถทำได้หลายครั้งภายในหนึ่งปี อย่างไรก็ตาม โรลโอเวอร์สามารถทำได้ทุกๆ 12 เดือนเท่านั้น
ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือในการโรลโอเวอร์ผู้รับฝากทรัพย์สินเริ่มต้นจะหัก 20% ของเงินทุนสำหรับการชำระภาษีอย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการโอน เงินจะไม่ถูกระงับสำหรับการชำระภาษี และจำนวนเงินทั้งหมดจะถูกย้ายไปยังบัญชีใหม่ แม้ว่าการโรลโอเวอร์จะมีระยะเวลา 60 วัน แต่การโอนจะดำเนินการโดยตรงระหว่างผู้ดูแล และคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการตรงตามไทม์ไลน์ 60 วัน ข้อเสียหลักประการหนึ่งของการโรลโอเวอร์คือในกรณีที่การโอนเงินไม่เสร็จสิ้นภายใน 60 วัน เงินจะถือเป็นการถอนเงินและจะต้องเสียภาษี
IRA Transfer กับ Rollover ต่างกันอย่างไร
• โรลโอเวอร์และการโอนเป็นสองวิธีที่สามารถทำการเคลื่อนย้ายเงินไปและ IRA หรือจาก IRA ได้
• เมื่อคุณเลือกทบเงินที่ถืออยู่ใน IRA เงินที่จะโอนจะถูกจ่ายให้กับคุณโดยตรง จากนั้นคุณสามารถฝากเงินเหล่านี้ไว้ในแผนการเกษียณอายุอื่นได้
• ในการโอน ผู้ดูแลของ IRA จะโอนเงินในบัญชีไปยังผู้ดูแลที่กำหนดโดยตรง และคุณไม่จำเป็นต้องจัดการเงินที่โอนมา