ตั๋วแลกเงินกับเลตเตอร์ออฟเครดิต
มีกลไกการชำระเงินจำนวนหนึ่งที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินเป็นกลไกสองอย่างที่ใช้กันทั่วไปในการค้าระหว่างประเทศซึ่งอำนวยความสะดวกในวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อ ความคล้ายคลึงกันที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือผู้ขายจะได้รับการประกันการชำระเงินตราบเท่าที่มีเอกสารทั้งหมดและเป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไข บทความต่อไปนี้จะพิจารณาเลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินอย่างละเอียดยิ่งขึ้น และแสดงให้เห็นว่ากลไกการชำระเงินเหล่านี้มีความคล้ายคลึงและแตกต่างกันอย่างไร
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร
เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้ให้เครดิตในธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นข้อตกลงที่ธนาคารของผู้ซื้อค้ำประกันว่าจะชำระเงินให้กับธนาคารของผู้ขาย ณ เวลาที่มีการส่งมอบสินค้า/บริการ เมื่อผู้ซื้อและผู้ขายตกลงทำธุรกิจ ผู้ซื้อจะขอเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมระหว่างประเทศมีความปลอดภัยและค้ำประกัน เมื่อผู้ขายจัดส่งสินค้า (ตามสัญญา) ธนาคารผู้ออกบัตรจะส่งเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารที่ปรึกษา เมื่อสินค้าถูกจัดส่งและมีการขอชำระเงิน (โดยมีหรือไม่มีเอกสาร ขึ้นอยู่กับประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต) ธนาคารผู้ออกจะจ่ายเงินจำนวนนี้ให้กับธนาคารของผู้ขาย สุดท้าย ธนาคารผู้ออกจะได้รับการชำระเงินจากผู้ซื้อและออกเอกสารเพื่อให้ผู้ซื้อสามารถเรียกร้องค่าสินค้าจากผู้ขนส่งได้ในขณะนี้
เลตเตอร์ออฟเครดิตมีความเสี่ยงเล็กน้อยเนื่องจากผู้ขายสามารถรับการชำระเงินได้ (จากธนาคารผู้ออกบัตร) ไม่ว่าผู้ซื้อจะสามารถชำระเงินได้หรือไม่เลตเตอร์ออฟเครดิตจะช่วยให้มั่นใจว่าผู้ขายจะปฏิบัติตามมาตรฐานคุณภาพทั้งหมดที่ตกลงกันในเลตเตอร์ออฟเครดิต เลตเตอร์ออฟเครดิตมีอยู่สองสามประเภท ซึ่งรวมถึงเครดิตเอกสารและเลตเตอร์ออฟเครดิตสำรอง เมื่อใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ขายอาจไม่ต้องส่งเอกสารทั้งหมดเพื่อรับการชำระเงิน และการขอชำระเงินเพียงอย่างเดียวควรทำให้มั่นใจได้ว่าเงินจะถูกโอนจากธนาคารของผู้ซื้อ (ธนาคารผู้ออกบัตร) ไปยังธนาคารของผู้ขาย
ตั๋วแลกเงินคืออะไร
โดยทั่วไป ตั๋วแลกเงินจะใช้ในกิจกรรมการค้าระหว่างประเทศ โดยฝ่ายหนึ่งจะจ่ายเงินจำนวนคงที่ให้กับอีกฝ่ายหนึ่งในวันที่กำหนดในอนาคต ตั๋วแลกเงินจะอำนวยความสะดวกในวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้ค้าต่างประเทศ ฝ่ายที่เขียนตั๋วแลกเงินเรียกว่าผู้สั่งจ่ายและฝ่ายที่จะจ่ายเงินเรียกว่าผู้รับเงิน ผู้รับเงินจะยอมรับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในใบเรียกเก็บเงินโดยการลงนาม ซึ่งจะแปลงเป็นสัญญาที่มีผลผูกพันผู้ขายสามารถลดราคาตั๋วแลกเงินกับธนาคารและรับการชำระเงินได้ทันที ธนาคารจะได้รับเงินจากผู้รับเงิน ตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยโดยทำให้มั่นใจว่าธนาคารจะยอมรับตั๋วแลกเงินที่เขียนขึ้นโดยผู้รับเงิน ซึ่งหมายความว่าผู้ขายจะได้รับเงินไม่ว่าผู้ซื้อจะจ่ายหรือไม่
ตั๋วแลกเงินกับเลตเตอร์ออฟเครดิตต่างกันอย่างไร
เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ทั้งเลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกในวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อและให้การรับรองกับผู้ขายว่าจะมีการชำระเงินไม่ว่าผู้ซื้อจะสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินได้หรือไม่ ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นกลไกการชำระเงินในขณะที่ตั๋วแลกเงินเป็นเครื่องมือการชำระเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตจะกำหนดเงื่อนไขที่จะต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ชำระเงินได้ และไม่ใช่การชำระเงินจริงเองในทางกลับกัน ตั๋วแลกเงินเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ผู้ขายสามารถลดราคาตั๋วแลกเงินกับธนาคารและรับการชำระเงินได้ เมื่อครบกำหนด ตั๋วแลกเงินจะกลายเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ต่อรองได้ซึ่งสามารถซื้อขายได้ และผู้ถือตั๋วแลกเงิน (ทั้งผู้ขายหรือธนาคาร) จะได้รับการชำระเงิน
สรุป:
ตั๋วแลกเงินกับเลตเตอร์ออฟเครดิต
• เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย
• เลตเตอร์ออฟเครดิตและตั๋วแลกเงินทั้งสองช่วยอำนวยความสะดวกในวงเงินเครดิตให้กับผู้ซื้อและให้การรับรองกับผู้ขายว่าจะมีการชำระเงินไม่ว่าผู้ซื้อจะสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินได้หรือไม่
• เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นข้อตกลงที่ธนาคารของผู้ซื้อค้ำประกันว่าจะชำระเงินให้กับธนาคารของผู้ขาย ณ เวลาที่มีการจัดส่งสินค้า/บริการ
• โดยทั่วไปจะใช้ตั๋วแลกเงินในกิจกรรมการค้าระหว่างประเทศ โดยฝ่ายหนึ่งจะจ่ายเงินจำนวนคงที่ให้กับอีกฝ่ายในวันที่กำหนดในอนาคต
• ความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคือเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นกลไกการชำระเงินในขณะที่ตั๋วแลกเงินเป็นเครื่องมือการชำระเงิน