ความแตกต่างที่สำคัญ – เงินกู้ระยะยาวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาและเงินกู้หมุนเวียนคือ เงินกู้ระยะยาวเป็นรูปแบบหนึ่งของการกู้ยืมซึ่งสามารถชำระเงินได้ในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ในช่วงเวลาปกติ ในขณะที่เงินกู้ที่ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนคือเงินกู้ที่นำออกไปเป็นเงินกู้ การดำเนินธุรกิจตามปกติเพื่อลดการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียน แม้ว่าความตั้งใจของทั้งคู่คือการได้รับเงินทุนเพื่อใช้ในธุรกิจ แต่สถานการณ์ที่ใช้จะแตกต่างกันไปอย่างเห็นได้ชัด ดังนั้นจึงจำเป็นต้องแยกความแตกต่างอย่างชัดเจน
เงินกู้ระยะยาวคืออะไร
เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาคือเงินกู้ที่ชำระคืนเป็นงวดๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า ระยะเวลาของเงินกู้ระยะยาวอาจอยู่ระหว่างหนึ่งถึงสิบปี อย่างไรก็ตามเงินกู้ระยะยาวบางรายการอาจมีอายุนานถึง 30 ปี เงินกู้ระยะยาวแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก
สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่คือเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
สำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว อัตราดอกเบี้ยจะผันผวนตลอดระยะเวลาของเงินกู้
เงินกู้ระยะยาวเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมซึ่งส่วนใหญ่ใช้โดยธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งมักจะใช้สำหรับเงินกู้ระยะยาว เนื่องจากค่างวดรายเดือนจะน้อยกว่า ซึ่งสะดวกต่อการจ่าย แม้ว่าธุรกิจจะไม่ได้ผลกำไรจำนวนมากก็ตาม ในทางกลับกัน ธุรกิจควรคำนึงถึงเงื่อนไขที่ยาวเกินไปในกรณีของสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยอาจผันผวนอย่างมาก
รูปที่ 1: อัตราดอกเบี้ยลอยตัวระยะยาวอาจมีความผันผวนอย่างมาก
สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร
สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเป็นเงินกู้ระยะสั้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินธุรกิจในแต่ละวันของบริษัท เงินกู้ยืมที่ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนไม่ได้ใช้เพื่ออัดฉีดเงินทุนเข้าสู่ธุรกิจหรือเพื่อซื้อสินทรัพย์หรือการลงทุนระยะยาว แต่จะใช้สำหรับด้านต่างๆ เช่น เพื่อชำระบัญชีเจ้าหนี้ จ่ายดอกเบี้ยรายเดือน หรือเกี่ยวกับด้านใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์หมุนเวียนและหนี้สินหมุนเวียน
บริษัทควรมีเงินสดเพียงพอในการดำเนินธุรกิจตามปกติอยู่เสมอ ซึ่งสามารถทำได้โดยการจัดการเงินทุนหมุนเวียนที่มีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ บางบริษัทอาจประสบปัญหาด้านการเงิน โดยส่วนใหญ่จะอิงตามอุตสาหกรรมที่มียอดขายตามฤดูกาล อีกสถานการณ์หนึ่งที่บริษัทต่างๆ จะต้องมีเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้นก็คือ หากบริษัทกำลังดำเนินตามกลยุทธ์การเติบโตเชิงรุกในกรณีเช่นนี้ ยอดขายกำลังเติบโตในอัตราที่ไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเรียกว่า 'overtrading'
ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนขึ้นอยู่กับลักษณะของตำแหน่งเงินทุนหมุนเวียนที่มีอยู่ สามารถคำนวณได้ตามด้านล่าง
ความต้องการเงินทุนหมุนเวียน=สินค้าคงคลัง+ ลูกหนี้ – เจ้าหนี้การค้า
วิธีการขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่พบบ่อยที่สุดคือการเบิกเงินเกินบัญชีธนาคาร นี่คือสิ่งอำนวยความสะดวกที่ธนาคารออกให้สำหรับลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถถอนเงินได้ถึงขีดจำกัดที่เกินยอดเงินในธนาคารของพวกเขา
เงินกู้ระยะยาวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนต่างกันอย่างไร
สินเชื่อระยะยาวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน |
|
| เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาคือรูปแบบการกู้ยืมที่สามารถชำระเงินได้ในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ในช่วงเวลาปกติ | สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคือเงินกู้ที่นำออกไปใช้สำหรับการดำเนินธุรกิจตามปกติเพื่อลดการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียน |
| ช่วงเวลา | |
| เงินกู้ระยะยาวอาจเป็นระยะสั้น กลาง หรือยาว | สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเป็นเงินกู้ระยะสั้น |
| ผ่อน | |
| การชำระคืนเงินกู้มีระยะเวลาผ่อนชำระหลายงวด | การชำระคืนเงินกู้หมุนเวียนเป็นจำนวนงวดที่จำกัด |
สรุป- เงินกู้ระยะยาวกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน
เงินกู้ระยะยาวและเงินทุนหมุนเวียนเป็นเงินกู้สองประเภทที่ได้รับความนิยม โดยเฉพาะในธุรกิจขนาดเล็ก ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ระยะยาวและเงินกู้หมุนเวียนส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับวัตถุประสงค์และระยะเวลาที่ใช้เงินกู้ระยะยาวมีจุดประสงค์เพื่อการเติบโตทางธุรกิจอย่างค่อยเป็นค่อยไปและอาจระยะสั้น กลาง หรือระยะยาว สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนจะถูกนำไปใช้หากประสบปัญหาการขาดดุลเงินสด เนื่องจากเป็นการยากที่จะดำเนินธุรกิจแบบวันต่อวันโดยไม่มีเงินสดเพียงพอ