แฟคตอริ่ง vs กับ บัญชีลูกหนี้ไฟแนนซ์
การแฟคตอริ่งและการเงินของลูกหนี้เป็นข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็ก เป็นเรื่องยากเสมอที่จะรักษาเงินทุนเพื่อเริ่มต้นการลงทุน เนื่องจากธนาคารไม่เต็มใจที่จะจัดหาเงินทุนโดยไม่ต้องขอหลักประกันหรืองบการเงินในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งแน่นอนว่าไม่มีในกรณีที่เริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก กระแสเงินสดไหลเข้ามีความสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กใหม่ๆ เพื่อรักษาไว้ และเพื่อให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายในแต่ละวันและการดำเนินธุรกิจ ด้วยสภาพแวดล้อมด้านเครดิตที่ตึงตัวกว่าที่เคย บริษัทต่างๆ มักจะมองหาทางเลือกอื่นในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของพวกเขา เพื่อให้ได้เงินทุนที่พวกเขาไม่ต้องการเพื่อให้ดำเนินไปอย่างราบรื่นสองวิธีที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมในการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือแฟคตอริ่งและการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ บ่อยครั้งที่ทั้งสองถูกพูดถึงว่าเกือบจะเหมือนกัน แต่มีความแตกต่างระหว่างแฟคตอริ่งและการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ที่ต้องเน้นเพื่อให้ทุกคนที่กำลังมองหาการเงินสำหรับธุรกิจของเขาสามารถใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างขึ้นอยู่กับความต้องการของเขา
แฟคตอริ่ง
นี่คือระบบการซื้อบัญชีคงค้างของธุรกิจใดๆ โดยบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการเงิน บริษัทนี้เรียกอีกอย่างว่าปัจจัย โดยปกติปัจจัยหนึ่งจะทดรองจ่าย 70-90% ของยอดลูกหนี้ทั้งหมด ณ เวลาที่ซื้อลูกหนี้ ยอดดุลจะออกโดยปัจจัยหลังจากหักค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่ง เมื่อแฟคเตอร์รับรู้ใบแจ้งหนี้ตามปกติหลังจากช่วงเวลา 30-45 วัน ค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งขึ้นอยู่กับจำนวนวันที่เงินสามารถรับรู้ได้จากปัจจัยและมูลค่ารวมของลูกหนี้โดยปกติค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งจะอยู่ระหว่าง 1.5 ถึง 5.5% ของมูลค่ารวมของลูกหนี้ ค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งจะสูงขึ้นเมื่อมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการรับลูกหนี้
Factoring เป็นวิธีง่ายๆ ในการมีกระแสเงินสดในธุรกิจซึ่งมีความสำคัญต่อการดำเนินงานในแต่ละวันและการใช้จ่ายต่างๆ ในทางกลับกัน บริษัทแฟคตอริ่งกำลังเฟื่องฟูเนื่องจากพวกเขากำลังเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเรียกเก็บเงินจากผู้ขายในนามของบริษัท ในระบบนี้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกใบแจ้งหนี้ที่จะเก็บไว้สำหรับการรับรู้ด้วยตนเอง และใบแจ้งหนี้ที่จะให้กับบริษัทแฟคตอริ่งขึ้นอยู่กับความสะดวกในการรับรู้
การเงินลูกหนี้การค้า
นี่คือระบบการจัดหาเงินทุนอีกระบบหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กซึ่งคล้ายกับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมจากธนาคาร แต่มีความแตกต่างที่ลึกซึ้งมากมาย ในขณะที่ธนาคารให้สินเชื่อธุรกิจต่อเมื่อเจ้าของธุรกิจให้หลักประกัน เช่น เงินฝากประจำ โรงงานและเครื่องจักร หรือทรัพย์สินอื่นๆ ในการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ เจ้าของธุรกิจต้องจำนำทรัพย์สินของธุรกิจพร้อมกับลูกหนี้ให้กับบริษัทเงินทุนวงเงินสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อจะแตกต่างกันไปตามลูกหนี้และโดยปกติเจ้าของธุรกิจสามารถถอนเงินได้มากถึง 70-90% ของลูกหนี้และคิดดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่เจ้าของธุรกิจถอนออกเท่านั้น การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้มีราคาถูกกว่าแฟคตอริ่ง และลูกหนี้ที่นี่ทำงานเป็นหลักประกันสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้อาจไม่เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมาก เนื่องจากธนาคารกำหนดเป้าหมายขั้นต่ำของยอดขายรายเดือนเพื่อให้เครดิตในลักษณะนี้