ค่างวดคงที่เทียบกับตัวแปร
เมื่อคุณยังเด็กและแข็งแรง คุณไม่ได้กังวลเกี่ยวกับอนาคตของคุณจริงๆ ในขณะที่คุณมีรายได้และปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของครอบครัวของคุณ แต่วิธีที่ราคาสินค้าโภคภัณฑ์เพิ่มสูงขึ้น คนที่ฉลาดจริงๆ คือผู้ที่ตัดสินใจลงทุนส่วนหนึ่งของรายได้ในตราสารการออมที่เรียกว่าเงินรายปีที่รับประกันรายได้ประจำหลังเกษียณ ชีวิตหลังเกษียณจะเป็นเรื่องยากและไม่มีใครรู้ดีไปกว่าการเกษียณอายุโดยไม่ต้องลงทุนเพื่ออนาคต เมื่อไม่มีรายได้ประจำและอัตราเงินเฟ้อที่กินเงินออมของคุณ ชีวิตจึงเป็นนรกที่พยายามรักษามาตรฐานการครองชีพที่คุณคุ้นเคยค่าคงที่และค่าคงที่เป็นเงินรายปีสองประเภทหลัก และคนส่วนใหญ่ไม่ได้ตระหนักถึงคุณสมบัติของเครื่องมือทางการเงินเหล่านี้ บทความนี้พยายามเน้นความแตกต่างระหว่างค่างวดคงที่และค่างวดแบบผันแปรเพื่อให้ผู้คนสามารถเลือกประเภทของเงินรายปีที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น
เงินงวดเป็นโครงการที่ดำเนินการโดยบริษัทประกันภัย และเมื่อคุณซื้อเงินรายปี คุณตกลงที่จะให้เงินก้อนแก่บริษัทประกันหรือตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งทุกเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด ในทางกลับกัน บริษัทประกันภัยตกลงที่จะจ่ายเงินให้คุณทั้งแบบคงที่หรือแบบผันแปรของการชำระเงินรายเดือนโดยเริ่มต้นในวันที่ตกลงร่วมกันซึ่งปกติจะเริ่มต้นหลังจากที่คุณเกษียณอายุ เงินรายปีให้รายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษีและคุณต้องจ่ายภาษีเช่นรายได้ปกติ อย่างไรก็ตาม มีบทลงโทษหากคุณถอนตัวก่อนกำหนดซึ่งมีไว้เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้คนถอนตัวก่อนกำหนด
ในเงินงวดคงที่ ตามที่ระบุในชื่อ บริษัทประกันตกลงที่จะจ่ายเงินรายเดือนคงที่ให้คุณหลังจากวันที่ระบุซึ่งมักจะเป็นวันเกษียณของคุณโดยทั่วไป การชำระเงินเหล่านี้จะคงอยู่เป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในเอกสาร หรืออาจคงอยู่ตลอดชีวิตของคุณ คุณยังสามารถรวมคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่ยังคงได้รับเงินรายเดือนต่อไปหลังจากที่คุณเสียชีวิต
ในเงินรายปีที่ผันแปรได้ คุณเลือกที่จะลงทุนการชำระเงินของคุณในรูปแบบการลงทุนที่แตกต่างกัน แม้ว่าส่วนใหญ่จะใช้กองทุนรวม การจ่ายเงินรายเดือนของคุณหลังจากเกษียณอายุที่นี่ไม่คงที่แต่มีความผันแปรและขึ้นและลงขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพการลงทุนของคุณ
เงินงวดคงที่เทียบกับเงินงวดผันแปร
• เงินงวดแบบผันแปรถูกควบคุมโดย SEC ในขณะที่เงินงวดคงที่ไม่ได้ถูกควบคุมโดย SEC
• เงินงวดคงที่ทำงานเหมือนเงินฝากประจำในขณะที่เงินงวดผันแปรทำงานเหมือนกองทุนรวมมากกว่า
• เงินงวดคงที่ให้ความปลอดภัยมากขึ้นเนื่องจากคุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับจำนวนเงินที่แน่นอนหลังจากเกษียณอายุ ในทางกลับกัน คุณพร้อมที่จะเสี่ยงซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณยังได้รับมากกว่าเงินงวดคงที่
• การเลือกระหว่างเงินงวดคงที่และเงินงวดแบบผันแปรขึ้นอยู่กับบุคลิกภาพของคุณ หากคุณเป็นคนที่ไม่ชอบการเปลี่ยนแปลงในการจ่ายเงินรายเดือนหลังเกษียณอายุ ค่างวดคงที่อาจจะดีกว่าสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณพร้อมที่จะเสี่ยงเพื่อรอผลกำไรที่มากขึ้น ค่างวดที่ผันแปรอาจเหมาะสำหรับคุณ
• หากคุณเริ่มตั้งแต่อายุยังน้อย ค่างวดที่ผันแปรได้อาจดีกว่าสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณตัดสินใจไปแล้วเมื่ออายุมากขึ้น ความผันผวนของตลาดอาจมากเกินไป และควรใช้เงินงวดคงที่จะดีกว่า