อันดับเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต
บริษัทขนาดใหญ่และจัดตั้งขึ้นทั้งหมดต่างดำเนินธุรกิจโดยอิงจากเครดิตเป็นหลัก หมายความว่าอย่างไร เมื่อลูกค้าบางรายซื้อจากบริษัทใดบริษัทหนึ่ง ซึ่งบริษัทอาจอนุญาตให้ลูกค้าเหล่านั้นชำระยอดคงเหลือในช่วงเวลาหนึ่ง ระยะเวลาที่อนุญาตเรียกว่าช่วงเครดิต การอนุญาตให้มีระยะเวลาการให้สินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญมากในการรักษาลูกค้าในตลาดที่มีการแข่งขันสูง เนื่องจากลูกค้าสามารถเปลี่ยนไปใช้ผู้ซื้อรายอื่นได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม ก่อนการให้สินเชื่อ การประเมินประวัติลูกค้าและสภาพปัจจุบันเป็นสิ่งสำคัญมาก นั่นคือสิ่งที่เรียกว่าการประเมินความคุ้มค่าของเครดิตการประเมินความคุ้มค่าด้านเครดิตจะเป็นประโยชน์อย่างมากต่อหน่วยงานในการกำหนดจำนวนเครดิตและระยะเวลาการให้สินเชื่อ
อันดับเครดิต
อันดับเครดิตหมายถึงการวิเคราะห์ทางการเงินโดยละเอียดโดยพิจารณาจากประวัติเครดิต สถานะทางการเงินในปัจจุบัน และรายได้ในอนาคตที่น่าจะเป็นไปได้ เพื่อกำหนดความสามารถในการชำระคืนในเวลาที่เหมาะสมของบุคคล หรือบริษัทที่จะปฏิบัติตามภาระหนี้ โดยทั่วไปการจัดอันดับเครดิตจะดำเนินการโดยบริษัทบางแห่ง ในนามของลูกค้า ซึ่งเชี่ยวชาญในสาขานั้น และเป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางในนามหน่วยงานด้านเครดิต บริษัทเหล่านั้นรวบรวม จัดเก็บ วิเคราะห์ สรุป และขายข้อมูลดังกล่าวให้กับบริษัทลูกค้าของตน ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้ในการตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่ และหากเขาตัดสินใจที่จะอนุมัติ ให้กำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่จะให้และระยะเวลาในการให้สินเชื่อ อันดับเครดิตขึ้นอยู่กับคุณภาพและปริมาณของข้อมูลที่มีอยู่ การตัดสิน และประสบการณ์ของหน่วยงานสินเชื่อ อันดับเครดิตสูงสุดคือ AAA และอันดับเครดิตต่ำสุดคือ DDun and Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating คือตัวอย่างบางส่วนสำหรับหน่วยงานจัดอันดับเครดิต
คะแนนเครดิต
คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ปรากฏในรายงานสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งแสดงถึงสรุปทางสถิติของข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องของบุคคลหรือบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เป็นที่รู้จักกันว่าคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิต ผู้ให้กู้สามารถใช้หมายเลขนี้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ถือรายงานเครดิตรายนั้น พูดง่ายๆ ว่ายิ่งเลขสูงยิ่งคุ้มค่าเครดิต ตัวอย่างเช่น บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 550 อาจไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ ในขณะที่บุคคลอื่นที่มีคะแนนเครดิต 750 อาจได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้เดียวกัน โดยทั่วไป ผู้ให้กู้เช่นธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต และสถาบันการเงินใช้คะแนนเครดิตในการตัดสินใจเกี่ยวกับความคุ้มค่าด้านเครดิตของผู้กู้ คะแนนเครดิตโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850
การจัดอันดับเครดิตและคะแนนเครดิตต่างกันอย่างไร
แม้ว่าทั้งอันดับเครดิตและคะแนนเครดิตจะถูกนำมาใช้เพื่อประเมินความคุ้มค่าของเครดิต แต่ก็มีความแตกต่างกันอยู่บ้าง
• อันดับเครดิตไม่มีนิพจน์ทางคณิตศาสตร์ ในขณะที่คะแนนเครดิตเป็นผลลัพธ์ของระบบคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อน
• อันดับเครดิตขึ้นอยู่กับประสบการณ์และการตัดสิน แต่คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ทางคณิตศาสตร์
• คะแนนเครดิตมาจากข้อมูลย้อนหลัง และแสดงพฤติกรรมการชำระคืนในอดีต อย่างไรก็ตาม อันดับเครดิตแสดงความสามารถในการชำระคืนในอนาคต โดยอิงจากข้อมูลในอดีต ปัจจุบัน และอนาคตที่คาดการณ์ได้บางส่วน
• คะแนนเครดิตแสดงเป็นตัวเลข ในขณะที่อันดับเครดิตแสดงโดยใช้ตัวอักษร