การธนาคารกับการเงิน
การธนาคารและการเงินเป็นหัวข้อที่แตกต่างกันสองเรื่อง โดยหมายถึงบริการที่จัดทำโดยสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร คำสองคำนี้สับสนได้ง่ายเหมือนกับสิ่งเดียวกัน แต่ค่อนข้างแตกต่างกันในแง่ของเนื้อหาของบริการที่จัดทำโดยสถาบันการเงินด้านการธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร บทความต่อไปนี้จะช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้อย่างชัดเจน
การธนาคาร
พวกเราหลายคนต้องการบริการของธนาคารในการทำธุรกรรมแบบวันต่อวัน ซึ่งเป็นกรณีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและบริษัทขนาดใหญ่ที่ได้รับบริการของระบบธนาคารเช่นกันธนาคารสองประเภท ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์และธนาคารเพื่อการลงทุน บริการของธนาคารพาณิชยฌเรียกว่าบริการทางธนาคาร ซึ่งรวมถึงการรับฝากเงินจากลูกค้าและให้สินเชื่อ กลไกที่ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการอยู่มีคำอธิบายง่ายๆ ดังนี้ ธนาคารจะได้รับเงินฝากจากลูกค้าที่ต้องการสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับเงินส่วนเกิน ธนาคารใช้เงินทุนเพื่อให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่เหลือของธนาคารที่ขาดแคลนเงินทุน โดยมีค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าการจ่ายดอกเบี้ย บริการที่ได้รับจากวาณิชธนกิจ ได้แก่ การช่วยเหลือบริษัทต่างๆ ในการระดมทุนในตลาดหุ้นโดยดำเนินการประเมินมูลค่าหุ้นของบริษัท, ให้บริการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์, จัดโรดโชว์เพื่อกระตุ้นความสนใจของผู้ซื้อที่มีศักยภาพ และช่วยขายหุ้นให้กับสาธารณะ
การเงิน
สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารรวมถึงบริษัทที่ให้บริการทางการเงินจำนวนหนึ่ง ซึ่งรวมถึงบริษัทประกันภัย บริษัทวิจัยทางการเงิน บริษัทร่วมทุน นายหน้า กองทุนรวมเพื่อการลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัทหลักทรัพย์เอกชน และอื่นๆบริการที่บริษัทเหล่านี้จัดหาให้นั้นแตกต่างกัน แต่เรียกรวมกันว่าบริการทางการเงิน หน้าที่หลักของบริษัทให้บริการทางการเงินคือการจัดการเงินและทรัพย์สินของนักลงทุนโดยทำนายการเคลื่อนไหวและการเปลี่ยนแปลงในตลาด และการลงทุนที่เพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของนักลงทุนและช่วยสะสมความมั่งคั่ง ตัวอย่างบริการที่ให้บริการโดยบริษัททางการเงินบางแห่งมีดังต่อไปนี้ บริษัทประกันภัย – ให้ความคุ้มครองต่อวิกฤตการณ์ในอนาคตที่คาดการณ์ไว้สำหรับค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าเบี้ยประกันภัย กองทุนป้องกันความเสี่ยง – แหล่งเงินที่รวบรวมจากนักลงทุนที่ร่ำรวยซึ่งได้รับการจัดการในลักษณะที่เพิ่มความมั่งคั่งให้กับนักลงทุน บริษัทวิจัยทางการเงิน – ให้การวิเคราะห์องค์กรขนาดใหญ่และข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุน
การธนาคารและการเงินแตกต่างกันอย่างไร
บริการของภาคการธนาคารและภาคที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นเกี่ยวข้องกับการจัดหาช่องทางให้นักลงทุนจัดการความมั่งคั่งในลักษณะที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ต่ำกว่าความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารคือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารไม่สามารถรับเงินฝากจากลูกค้าได้เหมือนธนาคารทั่วไป ธนาคารให้บริการรับฝากเงิน ให้สินเชื่อ จัดจำหน่ายหลักทรัพย์และเสนอขายหุ้นต่อประชาชน บริษัทการเงินให้บริการที่หลากหลายกว่าสถาบันการธนาคาร ซึ่งรวมถึงบริการจัดการสินทรัพย์ บริการประกันภัย สิ่งอำนวยความสะดวกด้านการวิจัยทางการเงิน ฯลฯ สถาบันภายใต้อุตสาหกรรมการธนาคารอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่เข้มงวดมากกว่าบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน
โดยย่อ:การธนาคารกับการเงิน• บริการที่จัดทำโดยสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารและธนาคารช่วยให้นักลงทุนจัดการความมั่งคั่งของตนในลักษณะที่ช่วยให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น • ความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคือธนาคารสามารถรับเงินฝากได้และบริษัทที่ให้บริการทางการเงินไม่สามารถทำได้ • บริษัทบริการทางการเงินเสนอบริการที่หลากหลายกว่าธนาคาร เช่น บริการจัดการสินทรัพย์ บริการประกันภัย บริการวิจัยทางการเงิน ฯลฯ • อุตสาหกรรมการธนาคารได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดและอยู่ภายใต้กฎหมาย กฎเกณฑ์ และข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน |