ธนาคารรายย่อย vs ธนาคารองค์กร
อุตสาหกรรมการธนาคารแบ่งออกเป็นสององค์ประกอบการธนาคารหลักที่เรียกว่าธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารสำหรับองค์กร ธนาคารเพื่อรายย่อยรวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่เสนอให้กับลูกค้ารายบุคคล บริการด้านการธนาคารขององค์กรคือผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบสนองลูกค้าองค์กรโดยเฉพาะ เช่น องค์กรขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดเล็ก แผนกธนาคารทั้งสองนี้นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม บทความนี้มีคำอธิบายที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการธนาคารสองประเภท และแสดงความเหมือนและความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารรายย่อยและองค์กร
ธนาคารเพื่อรายย่อย
ธนาคารขายปลีกเสนอบริการโดยตรงให้กับลูกค้าและบุคคล แทนที่จะเป็นธนาคารและธุรกิจอื่นๆ บริการธนาคารรายย่อยได้รับจากบุคคลจากธนาคารพาณิชย์ บริการหลักของธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ การรับเงินฝาก การรักษาบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชี และการให้สินเชื่อแก่บุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ นอกเหนือจากบริการเหล่านี้ ธนาคารเพื่อรายย่อยหลายแห่งยังมุ่งมั่นที่จะนำเสนอบริการอื่นๆ ที่หลากหลายแก่บุคคลเพื่อรักษาความภักดีของลูกค้าและการรักษาลูกค้าไว้ บริการอื่น ๆ ที่มีให้โดยเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารเพื่อรายย่อย ได้แก่ สิ่งอำนวยความสะดวกด้านเงินฝาก การวางแผนการเกษียณอายุ บริการบริหารความมั่งคั่ง ธนาคารเอกชน ฯลฯ ธนาคารเพื่อรายย่อยบางแห่งอาจใช้บริการด้านการลงทุนภายนอก ในขณะที่บางแห่งอาจเชื่อมต่อกับบัญชีออมทรัพย์และผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารอื่นๆ ธนาคารพาณิชย์อยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเข้มงวดจากหน่วยงานรัฐบาลหลายแห่ง ซึ่งรวมถึง Federal Reserve และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)กฎระเบียบนี้มีความสำคัญต่อการปกป้องลูกค้าและเงินทุนของพวกเขา
ธนาคารพาณิชย์
การธนาคารเพื่อธุรกิจหมายถึงแผนกในอุตสาหกรรมการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและบริษัทเท่านั้น ภาคการธนาคารขององค์กรมีบัญชีออมทรัพย์ บัญชีตรวจสอบ วงเงินสินเชื่อ และสินเชื่อสำหรับบริษัทและธุรกิจเท่านั้น การธนาคารสำหรับองค์กรเป็นแผนกหนึ่งของธนาคารพาณิชย์ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าองค์กรเท่านั้น และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าองค์กร อุตสาหกรรมการธนาคารสำหรับองค์กรเสนอสินเชื่อซึ่งอาจมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน และอาจเสนอสินเชื่อร่วมรายใหญ่ที่อาจต้องมีส่วนร่วมกับซินดิเคทของธนาคาร บริการอื่น ๆ ที่นำเสนอ ได้แก่ การจัดการด้านการเงิน สินเชื่อเพื่อการค้า การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การดูแล สัญญาซื้อขายล่วงหน้า ฯลฯ ฝ่ายการธนาคารขององค์กรยังร่วมมือกับธนาคารเพื่อการลงทุนเพื่อเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกด้านวาณิชธนกิจเช่น IPO และบริการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การซื้อขายหลักทรัพย์ การลงทุน และการควบรวมกิจการ และบริการจัดหา
การธนาคารเพื่อรายย่อยและลูกค้าองค์กรแตกต่างกันอย่างไร
บริการธนาคารรายย่อยและองค์กรธุรกิจส่วนใหญ่ให้บริการโดยธนาคารพาณิชย์ที่ดูแลแผนกแยกสำหรับลูกค้ารายย่อยและลูกค้าองค์กร ในบางกรณี ธนาคารพาณิชย์ร่วมมือกับธนาคารเพื่อการลงทุนเพื่อมอบความสามารถด้านวาณิชธนกิจจำนวนหนึ่งให้กับลูกค้าธุรกิจของตน ธนาคารเพื่อรายย่อยตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละรายและรวมถึงบริการต่างๆ เช่น การรับเงินฝาก การรักษาบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชี และการให้สินเชื่อแก่บุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย การธนาคารสำหรับองค์กรตอบสนองความต้องการของลูกค้าธุรกิจและให้บริการบัญชีออมทรัพย์ บัญชีตรวจสอบ สินเชื่อ วงเงินสินเชื่อ การเงินเพื่อการค้า การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ฯลฯ สำหรับบริษัทและธุรกิจเท่านั้น
สรุป:
ธนาคารรายย่อย vs ธนาคารองค์กร
• อุตสาหกรรมการธนาคารแบ่งออกเป็นสององค์ประกอบการธนาคารหลักที่เรียกว่าธนาคารเพื่อรายย่อยและการธนาคารสำหรับองค์กร
• ธนาคารรายย่อยเสนอบริการต่างๆ เช่น รับเงินฝาก รักษาบัญชีออมทรัพย์และเช็คบัญชี และให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและบุคคลโดยตรงโดยตรง แทนที่จะเป็นธนาคารและธุรกิจอื่นๆ
• Corporate Banking หมายถึงแผนกในอุตสาหกรรมการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและบริษัทเท่านั้น และให้บริการต่างๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์ บัญชีเช็ค วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อ การเงินเพื่อการค้า การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เป็นต้น