ความแตกต่างที่สำคัญ – ผู้รับเงินปีเทียบกับผู้รับผลประโยชน์
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์คือผู้รับเงินรายปีคือบุคคลที่ลงทุนในเงินรายปีโดยคาดหวังว่าจะได้รับรายได้ที่ค้ำประกันหลังเกษียณในขณะที่ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์หรือ ความได้เปรียบ. สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์ เนื่องจากมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในการเตรียมการเกษียณอายุและกรมธรรม์ประกันชีวิต ผู้รับเงินปีและผู้รับผลประโยชน์มักเป็นทั้งสองฝ่ายในข้อตกลงเดียวกัน ในขณะที่ฝ่ายหนึ่งออกกรมธรรม์และอีกฝ่ายหนึ่งได้รับผลประโยชน์อันเนื่องมาจากนโยบายที่เกี่ยวข้อง
ใครเป็น Annuitant?
ผู้รับเงินรายปีคือบุคคลที่ลงทุนในเงินรายปีโดยคาดหวังว่าจะได้รับรายได้ที่รับประกันหลังเกษียณ เงินรายปีคือการลงทุนที่ทำการถอนออกเป็นระยะ บุคคลควรมีเงินจำนวนมากเพื่อลงทุนทันทีเพื่อเริ่มต้นเงินรายปี การถอนจะทำในช่วงเวลาหนึ่ง
เงินรายปีส่วนใหญ่คล้ายกับสัญญาประกันชีวิตที่บุคคลสามารถออกกรมธรรม์เพื่อการเกษียณ (เรียกว่าเป็นเจ้าของกรมธรรม์) และสามารถรับผลประโยชน์ (เรียกว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์) ดังนั้นในเงินรายปีทั้งผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์มักจะเหมือนกัน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่บุคคลนั้นอาจเสียชีวิตก่อนที่จะทำการถอนเงินตามระยะเวลาทั้งหมด ผู้รับผลประโยชน์สามารถแต่งตั้งให้รับการชำระเงินต่อไปได้ บุคคลธรรมดาสามารถยื่นขอเงินรายปีในนามของบุคคลอื่นได้
เช่น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นประเภทของเงินรายปีที่เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ตั้งค่าผ่านนายจ้างของบุคคล สถาบันการธนาคาร หรือบริษัทด้านการลงทุน
ผู้รับเงินรายปีมีตัวเลือกการลงทุนมากมาย เนื่องจากมีเงินงวดให้เลือกหลากหลายขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้รับเงินรายปี ค่างวดคงที่และค่างวดแบบผันแปรเป็นประเภทเงินงวดที่พบบ่อยที่สุด เงินรายปีคงที่จะได้รับรายได้คงที่ในขณะที่เงินงวดที่ผันแปรคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงซึ่งมาพร้อมกับผลตอบแทนสูง ผู้รับเงินรายปีต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามการประหยัดภาษีจำนวนหนึ่งก็มีให้สำหรับเงินรายปี หากผู้รับเงินปีได้รับการกระจายการชำระเงินก่อนอายุ 59 ½ จะถูกหักภาษี 10%
รูปที่ 01: เงินรายปีถูกนำออกโดยผู้รับเงินรายปีเพื่อเป็นแผนเกษียณ
ใครคือผู้รับผลประโยชน์
ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์หรือข้อได้เปรียบ ผู้รับผลประโยชน์สามารถถูกมองว่าเป็นบุคคลสำคัญในเงินรายปีหรือประกันชีวิต
เงินงวด
ในเงินรายปี โดยปกติผู้รับเงินปีจะเป็นผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีนี้ การจ่ายเงินสิ้นสุดลงเมื่อผู้รับบำนาญถึงแก่ความตาย อย่างไรก็ตาม เงินงวดบางส่วนยังคงชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดไว้
ประกันชีวิต
กรมธรรม์ประกันชีวิตถูกนำออกไปเพื่อให้ความคุ้มครองทางเศรษฐกิจสำหรับผู้อยู่ในอุปการะเมื่อบุคคลเสียชีวิต เป็นสัญญาระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อเป็นการตอบแทนโดยผู้เอาประกันภัยเฉพาะกรณีความสูญเสีย การเจ็บป่วย (ระยะสุดท้ายหรือวิกฤต) หรือการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย
ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยต้องระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์/ผู้รับผลประโยชน์ให้ชัดเจนอย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น หากผู้รับผลประโยชน์เป็นบุตรของเจ้าของกรมธรรม์ จะต้องระบุชื่อบุตรแต่ละคน นอกจากนี้ ในกรณีของผู้รับผลประโยชน์หลายราย สิ่งสำคัญคือต้องระบุว่าใครได้อะไร (ควรแบ่งเงินระหว่างผู้รับผลประโยชน์เท่าๆ กันหรือตามเปอร์เซ็นต์ที่ระบุ)
นอกเหนือจากข้างต้นแล้ว คำว่าผู้รับผลประโยชน์ยังถูกใช้อย่างกว้างขวางในบริบทใดๆ เพื่ออธิบายฝ่ายที่ได้รับประโยชน์อันเป็นผลมาจากข้อตกลงระหว่างสองฝ่าย
เช่น ผู้รับบริการขององค์กรไม่แสวงหากำไร
รูปที่ 02: บุคคลทำประกันชีวิตเพื่อให้ความช่วยเหลือทางเศรษฐกิจแก่ครอบครัวของตน โดยที่สมาชิกในครอบครัวจะกลายเป็นผู้รับผลประโยชน์
ผู้รับเงินรายปีกับผู้รับผลประโยชน์ต่างกันอย่างไร
ผู้รับเงินปีกับผู้รับผลประโยชน์ |
|
| ผู้รับเงินรายปีคือบุคคลที่ลงทุนในเงินรายปีโดยคาดหวังว่าจะได้รับรายได้ที่รับประกันหลังเกษียณ | ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์หรือข้อได้เปรียบ |
| ชำระภาษี | |
| เงินรายปีต้องเสียภาษี | ผู้รับผลประโยชน์ไม่ต้องเสียภาษีหรือชำระอย่างอื่น |
| อำนาจการตัดสินใจ | |
| ผู้รับเงินรายปีมีอำนาจตัดสินใจในการตัดสินใจเงื่อนไขของข้อตกลงเงินรายปี เช่น วิธีการลงทุนกองทุน การถอนเงินก่อนกำหนด ฯลฯ | ผู้รับผลประโยชน์ไม่มีอำนาจในการตัดสินใจเนื่องจากเขาหรือเธอได้รับการแต่งตั้งจากเจ้าของกรมธรรม์ |
สรุป – ผู้รับเงินปีเทียบกับผู้รับผลประโยชน์
ความแตกต่างระหว่างผู้รับเงินรายปีและผู้รับผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับฝ่ายที่ขอเงินรายปีโดยมีเจตนาที่จะได้รับรายได้ที่ค้ำประกันหลังเกษียณอายุ (รายปี) หรือฝ่ายที่ได้รับผลประโยชน์จากการกระทำของบุคคลอื่น (ผู้รับผลประโยชน์)แม้ว่าคำว่า 'ผู้รับเงินรายปี' จะใช้ได้เฉพาะในการจัดเตรียมเงินรายปีเท่านั้น คำว่า 'ผู้รับผลประโยชน์' นั้นใช้กันอย่างแพร่หลายในเงินรายปี ประกันชีวิต หรือเพื่ออธิบายบุคคลอื่นใดที่ต้องได้รับผลประโยชน์ โดยที่ผลประโยชน์ที่ผู้รับผลประโยชน์ระบุไว้โดยฝ่ายที่ริเริ่ม การจัดเตรียม
ดาวน์โหลดไฟล์ PDF ของ Annuitant vs Beneficiary
คุณสามารถดาวน์โหลดไฟล์ PDF ของบทความนี้และใช้เพื่อวัตถุประสงค์ออฟไลน์ตามหมายเหตุอ้างอิง โปรดดาวน์โหลดไฟล์ PDF ที่นี่ความแตกต่างระหว่าง Annuitant และผู้รับผลประโยชน์